Банк приостановил операции по счету и запросил договор, билеты и данные туристов. Это з... — 23 июля 2026 г. в 15:55:26.158
Банк приостановил операции по счету и запросил договор, билеты и данные туристов. Это законно? — Что случилось Клиент обратился к нам с вопросом: банк в рамках финансового мониторинга запросил внушительный пакет документов по сделке — договоры с контрагентами, закрывающие акты, авиа- и железнодорожные билеты, подтверждения бронирования и проживания туристов, а также данные о самих туристах. Предприниматель возмущен: «Разве это не коммерческая тайна?», «А как же персональные данные?». И спрашивает: имеет ли банк право на такие запросы и можно ли отказаться? — Подробности Основной закон, который регулирует эту сферу — Федеральный закон от 07.08.2001 № 115-ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». Именно он возлагает на банки обязанность идентифицировать клиентов и принимать меры по установлению характера и целей их финансово-хозяйственной деятельности. Статья 7 этого закона прямо закрепляет за банками право запрашивать у клиентов информацию и документы, необходимые для исполнения требований 115-ФЗ. Банк запрашивает документы не “просто так”, а в связи с возникшими подозрениями или необходимостью подтвердить экономический смысл операций. В свою очередь, такой запрос должен быть связан с целями финансового мониторинга и соответствовать законодательству. Клиент, в свою очередь, согласно пункту 14 статьи 7 Закона № 115-ФЗ, обязан предоставить банку запрашиваемую информацию. Отказ или непредставление документов в срок может быть расценен как уклонение от сотрудничества и повлечь серьезные ограничительные меры — вплоть до блокировки дистанционного банковского обслуживания. > А что насчет коммерческой тайны? Статья 6 Федерального закона от 29.07.2004 № 98-ФЗ «О коммерческой тайне» прямо устанавливает: режим коммерческой тайны не может использоваться для сокрытия сведений, которые подлежат предоставлению в случаях, предусмотренных федеральными законами. Поскольку запрос банка основан на 115-ФЗ, защита коммерческой тайны здесь не действует. Банк запрашивает документы не для разглашения, а исключительно для выполнения функции по финансовому мониторингу. Сам банк при этом обязан обеспечивать режим банковской тайны. > А персональные данные? Многие компании опасаются, что предоставление паспортных данных туристов банку нарушит требования 152-ФЗ. Однако это опасение не имеет правовых оснований. В соответствии с пунктом 2 части 1 статьи 6 Закона № 152-ФЗ обработка персональных данных допускается без согласия субъекта, если она необходима для достижения целей, предусмотренных законом, и для осуществления возложенных на оператора функций и полномочий. Поскольку банк действует на основании 115-ФЗ и запрашивает данные именно в рамках своей законной обязанности, согласия туристов на передачу таких сведений не требуется. Судебная практика это подтверждает. Например, в Постановлении Арбитражного суда Центрального округа от 18 января 2018 года по делу № А62-7871/2016 суд прямо указал, что ссылка на недопустимость разглашения персональных данных отклоняется, поскольку обработка и передача таких данных возможны в силу положений 152-ФЗ, в связи с исполнением банком публично-правовой обязанности, возложенной 115-ФЗ. — Комментарий юриста компании Юрия Щербинина Запрос банка на предоставление договоров, закрывающих документов, билетов и персональных данных туристов является полностью законным и обоснованным. Банк действует не по своему желанию, а во исполнение требований федерального законодательства, уклоняться от которых не могут ни банки, ни их клиенты. Ссылки на коммерческую тайну и защиту персональных данных в данном случае не работают. Бизнесу гораздо выгоднее оперативно и в полном объёме предоставить запрашиваемую информацию, чем вступать в длительные судебные споры, исход которых, как показывает практика, предрешен. Скидки на комплекты для турфирм до конца июля! 💬 Наш канал в Telegram 💬 Связаться с нами: – Telegram и MAX