Сделки с недвижимостью "Право и собственность. СПб"
Бизнес · 29 сентября 2026 г.
📍ЦБ ужесточает контроль за источниками доходов — что важно знать бизнесу и физлицам 💼
📍ЦБ ужесточает контроль за источниками доходов — что важно знать бизнесу и физлицам 💼 Центробанк готовит новые рекомендации для банков: регулятор требует не ограничиваться формальными проверками, а реально выяснять происхождение крупных сумм наличных и безналичных средств. Под усиленный контроль попадут операции с деньгами «неустановленного происхождения» — в первую очередь внесение крупных сумм на счёт, переводы и обналичивание. 📊Что меняется на практике. Банки перестанут принимать «общие» объяснения. Фразы вроде «накопил», «подарили родственники», «получил за разовую работу» больше не будут считаться достаточным подтверждением. Потребуется документальная база: договоры, акты, выписки, справки, расписки, платёжные поручения и т. п. 📌Фокус на крупных операциях. Особенно внимательно будут проверять суммы, превышающие установленные банками пороги (часто это от 600 000 ₽ и выше), а также цепочки переводов и частые внесения наличных небольшими частями. 📍Расширение запросов. Банк вправе запросить не только первичные документы, но и дополнительные сведения: о контрагенте, о характере сделки, о хозяйственной деятельности, об источниках средств за предшествующий период. ⚖️ Правовые основания ЦБ действует в рамках 115‑ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов…»: рекомендации регулятора не создают новых составов правонарушений, но задают более строгие стандарты внутреннего контроля банков. Это значит, что кредитные организации будут применять риск‑ориентированный подход и чаще запрашивать подтверждающие документы. ❓Что делать, чтобы снизить риски. ✅Заранее готовьте документы. Если планируете крупную операцию, соберите подтверждающие бумаги: договоры, счета, акты, переписку, выписки. ✅Фиксируйте происхождение средств. Для подарков — расписка или договор дарения; для выручки ИП/самозанятого — чеки, акты, счета; для продажи имущества — договор купли‑продажи и подтверждение оплаты. ✅Избегайте «дробления» операций. Разбивка крупной суммы на несколько мелких переводов или внесений может быть расценена как попытка обхода контроля и повлечь дополнительные проверки. ✅Поддерживайте прозрачность. Если вы ИП или юрлицо, следите, чтобы назначение платежа соответствовало виду деятельности и подтверждалось документами. ⚠️ Возможные последствия при недостаточности подтверждения. 🔹запрос дополнительных документов и приостановка операции до их предоставления; 🔹отказ в проведении операции; 🔹направление банком сведений в Росфинмониторинг; 🔹в отдельных случаях — блокировка счёта (при наличии признаков подозрительной деятельности). 📌 Вывод: Ужесточение контроля со стороны ЦБ — это не «новая обязанность клиента», а усиление требований к банкам. Но именно клиент должен быть готов подтвердить легальность своих средств. Лучшая защита от проблем — прозрачность операций и наличие документов «на руках» ещё до совершения платежа. 🛑Особенно важно учитывать эти изменения при сделках с недвижимостью! ✅Обращайтесь за сопровождением сделок и консультацией юриста! +7(812)924-30-88 +7(911)035-55-88 #сделкиснедвижимостью #юристпрнедвижимости #ЦБ #банки #контроль #115ФЗ #финансы #юрист