Важно!!
Важно!! С 1 января 2026 года вступил в силу новый приказ Банка России -обновлены признаки переводов, которые могут считаться совершёнными без добровольного согласия клиента. Если говорить проще: банки получат ещё больше оснований приостанавливать переводы, если операция покажется подозрительной. Что изменилось👇 🔹 Банки будут анализировать не только сам перевод, но и поведение клиента Теперь внимание обратят на: — необычное время операции; — новое устройство; — нетипичную сумму; — нового получателя; — резкое изменение привычного поведения клиента. Например: если человек обычно переводит небольшие суммы внутри региона, а потом внезапно отправляет крупный перевод новому получателю ночью -операция может попасть под проверку. 🔹 Особенно интересными выглядят п.1.9 и 1.10 Приказа 1.9. Наличие информации, полученной от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц, о том, что в период не менее чем шесть часов до момента направления распоряжения о переводе денежных средств ими выявлены: -телефонные переговоры с применением абонентского номера подвижной радиотелефонной связи, используемого во взаимоотношениях с кредитной организацией, не соответствующие характеру (периодичности (частоте), продолжительности) обычно совершаемых клиентом телефонных переговоров до или во время осуществления переводов денежных средств; -факт (факты) нетипичного получения сообщений, в том числе в мессенджерах и (или) по электронной почте, в частности коротких текстовых сообщений (увеличение количества получаемых сообщений, в том числе от федеральной государственной информационной системы "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)" и (или) кредитных организаций, с новых абонентских номеров или от новых адресатов). 1.10. Наличие информации, полученной от операторов связи, владельцев мессенджеров, владельцев сайтов в информационно-телекоммуникационной сети "Интернет" и (или) иных юридических лиц, а также выявленной оператором по переводу денежных средств в рамках реализуемой им системы управления рисками: -о вредоносном программном обеспечении (вредоносных программах) на устройствах абонента - физического лица, с применением которых осуществляется перевод денежных средств; -о нетипичных для клиента параметрах, событиях в сессии дистанционного банковского обслуживания (использование нетипичного провайдера связи, операционной системы, приложения пользователя, использование инструментов, обеспечивающих сокрытие сессионных данных); -о смене абонентского номера подвижной радиотелефонной связи в личном кабинете дистанционного банковского обслуживания или личном кабинете физического лица в федеральной государственной информационной системе "Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций)", осуществленной в течение 48 часов до момента направления распоряжения о переводе денежных средств В приказе прямо указано, что банки смогут учитывать информацию: — о нетипичных звонках; — всплеске SMS и сообщений в мессенджерах; — смене номера телефона перед переводом; — признаках вредоносных программ на устройстве. Скажу честно я ни разу не технический специалист и мне непонятно, как банк узнает о нетипичном поведении в мессенджере. Речь видимо о МАКСЕ что ли… Да и в МАКСЕ пока нетипичное поведение выявится, перевод совершится. Короче, кто в теме, поясните. Выглядит теоретически так, как-будто ЦБ пытается бороться с социальной инженерией и телефонным мошенничеством ещё до списания денег. Но пока на практике это борьба выглядит так: мы каждый день читаем новости о том, как какой- то пенсионер перевел кому то много миллионов рублей, в то же время ВТБбанк блокирует карту моего мужа за попытку перевести мне несколько тысяч рублей.😄 🔹 Впервые отдельно прописаны признаки для цифрового рубля Это сигнал, что инфраструктуру цифрового рубля уже заранее включают в систему контроля. Вывод👇 Банки переходят от проверки отдельных операций к анализу цифрового поведения клиента целиком.