Как кофейня стала теневым банком с беспроцентным крeдитoм на 2 миллиарда долларов
Как кофейня стала теневым банком с беспроцентным крeдитoм на 2 миллиарда долларов Сегодня говорим о легендарной сети Starbucks. Несмотря на разное мнение о качестве из "кофе", эта сеть круто зарабатывает и остается знаковым местом для многих зуммеров и миллениалов. Если вы думаете, что Starbucks зарабатывает только на обжаренных зернах и сиропах со вкусом тыквы, то вот совсем нет. По своей сути это давно уже не просто общепит, а один из самых хитрых и прибыльных теневых банков мира. Все началось с банального желания сократить очереди на кассах. В Starbucks смекнули: пока сонный человек копается в кошельке, ищет мелочь или прикладывает карту, драгоценные секунды улетают в трубу. Решение напрашивалось само собой — запустить фирменное приложение с виртуальной предоплатной картой. Закинул туда двадцать баксов заранее, на кассе показал экран со штрихкодом за две секунды и забрал свой стакан. Чтобы народ охотнее расставался с деньгами наперед, включили старую добрую геймификацию. За каждую покупку через приложение начали сыпать виртуальные «звезды», которые потом можно обменять на бесплатный круассан или двойной эспрессо. Люди начали заливать деньги на баланс пачками, причем с запасом, чтобы не думать об этом каждый день. А теперь следите за руками. В любой момент времени на счетах приложения Starbucks лежит около двух миллиардов долларов живого кэша. Для понимания масштаба бедствия: это больше, чем общие депозиты многих региональных американских банков. Любой классический банк обязан платить клиентам процент по вкладам, держать резервы на случай кризиса и отчитываться перед строгими финансовыми регуляторами. Starbucks не делает ничего из этого. Они получили гигантскую подушку ликвидности с нулевой процентной ставкой. Фактически миллионы людей по всему миру добровольно выдали любимой кофейне беспроцентный кредит на два миллиарда баксов, получив взамен лишь обещание налить кофе и горсть цифровых звездочек. Компания спокойно крутит эти деньги внутри своего бизнеса: открывает новые точки, вкладывается в логистику и масштабирует операции, не влезая в кабальные кредиты к Уолл-стрит. Но и это еще не вся история. Каждый год около десяти процентов этих средств просто… сгорают. Человек закинул деньги, потом переехал, сменил телефон, бросил пить кофе или у него на балансе завис некруглый остаток в полтора доллара, который лень тратить. В бухучете это называется красивым словом «breakage» (невостребованный остаток). Starbucks списывает эти зависшие хвосты в чистую прибыль. Речь идет о десятках и даже сотнях миллионов долларов в год, полученных из воздуха, за которые даже не пришлось варить кофе и пачкать посуду. Гениальность этой схемы в том, что все стороны абсолютно счастливы. Клиент чувствует себя випом, потому что быстро берет напиток и копит бонусы. А кофейня между делом переписала законы финтеха, доказав, что для создания банка с миллиардными депозитами не нужны бронированные хранилища и кредитные комитеты — достаточно сделать так, чтобы людям нравилось начинать утро с твоего стаканчика.
Канал в каталоге Максиметера
59 подписчиков · Бизнес