Как увеличение продолжительности жизни меняет финансовое планирование
Как увеличение продолжительности жизни меняет финансовое планирование Вы когда-нибудь считали, на сколько лет вам должны хватить денег после завершения работы? Не сколько нужно накопить «к пенсии», а именно — на сколько лет жизни хватит? Этот вопрос становится все важнее. По данным ОЭСР, в 2024 году 65-летнему мужчине в странах организации в среднем предстояло прожить еще 18,5 года, женщине — 21,6 года. К 2065 году этот период, по прогнозу, увеличится еще на 4,2 и 3,7 года соответственно. Получается, выход на пенсию все меньше похож на короткий заключительный этап жизни. Для многих это потенциально два, а иногда и три десятилетия, которые тоже нужно финансово обеспечить. И здесь я предложила бы изменить сам вопрос. Не «сколько денег мне нужно накопить?», а «какой доход и какие ресурсы будут поддерживать мою жизнь в 70, 80 и, возможно, 90 лет?» Потому что длинная жизнь создает особый риск — пережить собственные накопления. Всемирный экономический форум поэтому предлагает смещать акцент с простого накопления капитала на формирование устойчивого и предсказуемого пожизненного дохода. Есть и еще одна деталь, о которой мы редко думаем. Финансовые потребности в 67 и в 87 лет — не одно и то же. Могут измениться расходы на жилье, здоровье, помощь в быту и уход. Инфляция за двадцать лет способна существенно изменить покупательную способность денег. Поэтому финансовое долголетие — это не просто большой счет в банке. Это сочетание пенсии, накоплений, страхования, активов, возможного трудового дохода и стратегии расходования средств. Причем ответственность нельзя перекладывать исключительно на человека. ОЭСР прямо связывает увеличение продолжительности жизни с необходимостью адаптации пенсионных систем; более половины стран ОЭСР уже предусматривают повышение нормального пенсионного возраста для будущих пенсионеров. И вот вопрос, который мне кажется гораздо интереснее привычного «сколько вы откладываете на пенсию»: если бы вы точно знали, что проживете до 95 лет, изменили бы вы сегодня свои финансовые решения? И что изменили бы первым — больше откладывали, дольше работали, иначе инвестировали или, наоборот, больше позволяли себе сейчас?