Высокая закредитованность, низкий доход… Казалось бы, на ипотеке можно поставить крест,...
Высокая закредитованность, низкий доход… Казалось бы, на ипотеке можно поставить крест, но… Но, не всё так плохо и однозначно – подробнее рассказывает наша Татьяна Козлова, проработавшая именно в банке не один год. Вместе с ней разбираемся, почему банки чаще говорят “нет” в подобной ситуации, и рассмотрим ключевые моменты, которые помогут повысить шансы на получение положительного решения банка. Ипотека кажется несбыточной мечтой, если доходы невелики, а ежемесячная плата по кредитам порой не просто равна, а превышает их. Тем не менее, даже при таких обстоятельствах можно добиться одобрения ипотечного кредита. Главное — правильно подготовиться и оценить свои возможности, ведь получить – одно, а вот вовремя оплачивать – совсем другое! Закредитованность означает наличие действующих кредитов и обязательств перед банками. Чем больше долгов у заемщика, тем ниже уровень платежеспособности, которую банки оценивают при рассмотрении заявок на ипотеку. Банк рассчитывает показатель долговой нагрузки (ПДН). Если этот показатель превышает 50%, вероятность отказа существенно возрастает. Как рассчитать свой ПДН при подаче заявки? Суммируйте все официальные доходы за месяц: зарплату, доп.место работы, поступления от аренды, пенсию. Посчитайте общую сумму ежемесячных выплат по кредитам. Если планируете новый кредит, учитывайте и его предполагаемый платеж. Вот примерная формула, по которой рассчитывается интересующий наш показатель ПДН = (общие платежи по кредитам / доход) × 100% Пример расчета: Доход в месяц: 150 000 руб. Обязательные выплаты по кредитам: 40 000 руб., Предполагаемый платеж по ипотеке: 25 000 руб. ПДН = (65 000 / 150 000) × 100% = 43% Как банки оценивают ПДН? Каждый банк принимает решение о выдаче кредита на основе собственной политики и финансового положения заемщика, однако есть неписанные общие правила. Менее 40% – высокая вероятность одобрения кредита. 30–50% – умеренный уровень долговой нагрузки, который свидетельствует о финансовой стабильности. Более 50% – повышенные риски, возможен отказ в выдаче займа. Что можно сделать, чтобы повысить шансы на одобрение ипотеки, если ваш ПДН оставляет желать лучшего? - Поработать с личными финансами и избавиться от всего лишнего; - Убедиться, что большинство источников дохода может быть подтверждено документально (некоторые банки принимают справку по форме банка, отражающие реальные доходы работника или выписку по зарплатной карте). - Закрыть имеющиеся кредиты или уменьшить лимиты по картам - Рассмотреть возможность рефинансирования старых долгов. - Привлечь созаемщика с подтвержденными доходами. Остались вопросы? А может, вам нужна помощь в приведении в порядок вашего ПДН? В любом случае - пишите Татьяне в социальной сети в любое время или звоните по телефону 8-921-821-35-45 с 9 утра до 7 вечера и приходите — она точно знает, ка сделать так, чтобы ипотеку одобрили! *Содействие в оформлении ипотеки и субсидии. Оценивайте свои финансовые возможности и риски.