Платёжный календарь на 12 недель: как строить и зачем — 15 июня 2026 г. в 08:52:20.493
Платёжный календарь на 12 недель: как строить и зачем Большинство кассовых разрывов не приходят внезапно. Их просто не видели заранее. Разница между «не знал» и «увидел за месяц» в одном инструменте. Платёжный календарь — не отчёт для финансиста, а ваша приборная панель. Почему именно 12 недель, а не 4 и не год Год — это стратегия. Там слишком много допущений, цифры неточные. Две недели — это уже тушение пожара. Перенести платёж или договориться с клиентом за три дня до зарплаты поздно. 12 недель — квартал. Вы знаете большинство платежей на этот срок. И у вас ещё есть время на манёвр. Важно: это не P&L P&L показывает, заработали вы или нет. Платёжный календарь — когда реально придут и уйдут деньги. Это разные вещи. Можно быть «в прибыли» по отчёту и одновременно в кассовом разрыве. Я видел это сотни раз. Как построить: структура таблицы Для этого достаточно Google Таблицы или Excel. Строки — категории денег. Столбцы — недели (1–12). Вот как выглядит таблица: Строки сверху вниз: 1️⃣ Стартовый остаток — одна цифра в самом начале: сколько денег реально на всех счетах и в кассе прямо сейчас. Только первая колонка, дальше не нужна — она переносится автоматически. 2️⃣ Поступления — отдельная строка на каждый источник: «Клиент А», «Клиент Б», «Прочие». В каждой ячейке — сумма, которую этот клиент реально заплатит в эту неделю. Не когда выставили счёт — а когда деньги реально придут. 3️⃣ Итого поступлений — сумма всех строк выше. 4️⃣ Выплаты — отдельная строка на каждую категорию: зарплата, аренда, поставщики, налоги (НДС, УСН, страховые), кредиты, прочее. В ячейке сумма в ту неделю, когда реально уходят деньги. 5️⃣ Итого выплат — сумма всех строк выше. 6️⃣ Остаток на конец недели — это главная строка. Считается так: остаток предыдущей недели + итого поступлений − итого выплат. В первой неделе вместо «остатка предыдущей» берёте стартовый остаток. Что смотреть Там, где остаток уходит в минус — кассовый разрыв. Подсветите ячейку красным. Теперь вы видите проблему за несколько недель, а не в день зарплаты. Что делать с разрывом Есть два рычага: ускорить приход денег (договориться на предоплату, закрыть дебиторку) или сдвинуть выплаты (попросить отсрочку у поставщика, перенести закупку). Если разрыв большой — открыть кредитную линию заранее, пока она не нужна, а не когда уже горит. Обновляйте раз в неделю — план против факта. Нерегулярный календарь теряет смысл. Три ошибки, которые убивают весь смысл — Оптимистичные сроки поступлений. «Клиент обещал заплатить в срок» — не значит, что так и будет, если он обычно задерживает выплаты. Считайте реалистично. — Забытые налоги и разовые платежи. Они всегда «неожиданные» — до тех пор, пока не записаны. — Завести и забросить. Это не проект, а привычка. Без регулярности смысл теряется. Платёжный календарь — это не про бухгалтерию. Это про то, чтобы не занимать деньги в панике под любой процент, потому что не видели ситуацию заранее.