Умный помощник в кармане: технологии, которые меняют мобильный банкинг
Умный помощник в кармане: технологии, которые меняют мобильный банкинг https://globalmsk.ru/news/id/83052 Сегодня смартфон стал полноценным финансовым центром: в одном приложении клиент может открыть вклад, оформить кредит, проконтролировать расходы и получить персональную консультацию – и все это без визита в отделение. Эксперты специально для сети порталов «ГлобалМедиа» рассказали, как банки превращают мобильные приложения в интеллектуальных ассистентов, какие технологии реально повышают вовлеченность клиентов, и на каких метриках стоит оценивать эффективность такого «помощника». Экспертные мнения Тим Зинин, ИИ-инженер, управляющий партнёр компании «Зинин, Штурбин и партнёры»: Банковский помощник устроен проще, чем кажется снаружи. Модель читает историю платежей и подписок клиента, находит повторяющиеся списания, сопоставляет их с тарифами и продуктами банка и выдаёт подсказку. Поверх модели работают правила: когда напомнить, о чём предупредить, какое действие предложить. Получается связка из правил и модели. Понимания денег в ней нет, зато есть умение замечать закономерности в чужих платежах. Слово «предугадывает» звучит громче, чем выглядит на деле. Помощник сопоставляет привычки клиента с шаблонами, которые банк заложил заранее, и подсказывает ближайшее подходящее действие. Намерение человека он угадывает лишь в той мере, в какой оно уже отразилось в его платежах. Хорошо такой помощник замечает повторы: подписку, которая списывается каждый месяц, или комиссию, которая набегает на одни и те же переводы. Он напоминает о том, что человек сам забыл. Он берёт на себя мелкие решения, например, откладывает кешбэк в копилку без отдельного действия со стороны клиента. Такая рутина экономит внимание, и для неё хватает любого уровня знаний об инвестициях. Границы у помощника тоже есть. Он работает внутри продуктов своего банка, поэтому вклад, который он называет выгодным, выгоден в сравнении с тем, что этот банк сам предлагает, а весь рынок остаётся за пределами его выбора. Цели человека ему закрыты: зачем копить, на что и к какому сроку, из истории платежей прочитать невозможно, поэтому подсказка остаётся общей. Подсказка приложения и финансовый совет остаются разными вещами, и клиенту полезно видеть, где заканчивается подсказка и начинается его выбор. Данные о тратах чувствительные, по ним читается образ жизни, и я советую смотреть, какие разрешения запрашивает приложение и что оно делает с этой историей. В наших проектах действует тот же принцип. Агент разбирает входящие заявки лизинговой компании, вытаскивает параметры и передаёт менеджеру структурированную карточку, а решение, кому отвечать, остаётся за человеком. Справочные боты по внутренним регламентам отвечают со ссылкой на документ, а если ответа в базе нет, они так и говорят и отправляют к ответственному сотруднику. Такого же устройства я жду от банковского помощника: он готовит решение, человек его принимает. Помощник убирает мелкие потери от забывчивости и освобождает время, а решения о деньгах остаются за клиентом. Ирина Карапетова, доцент Финансового университета при Правительстве РФ: Умные финансовые приложения учатся предугадывать наши потребности: напоминают о забытых подписках, предлагают отложить кешбэк и подбирают выгодные вклады. Чтобы управлять личными финансами эффективнее, теперь необязательно разбираться в инвестициях — достаточно научиться пользоваться цифровыми помощниками. Еще недавно управление личными финансами требовало дисциплины, времени и хотя бы базовых знаний об экономике. Нужно было самостоятельно следить за расходами, сравнивать банковские предложения, помнить даты списания за подписки и решать, какую часть зарплаты отложить. Сегодня часть этой работы берут на себя нейросети и алгоритмы искусственного интеллекта. Они анализируют финансовые привычки, замечают закономерности и предлагают решения, которые помогают человеку лучше распоряжаться деньгами. Главное изменение заключается в том, что финансовые технологии постепенно перех...