Досрочное погашение ипотеки: как не переплатить и не наступить на грабли
Досрочное погашение ипотеки: как не переплатить и не наступить на грабли 📌Многие думают: «Закрою ипотеку быстрее, и все будет хорошо». Это правда, но только если делать это с умом. Разберём по шагам. Почему досрочка так выгодна В аннуитетном платеже в первые годы вы платите в основном проценты, а тело долга почти не уменьшается. Поэтому каждый внесенный сверху рубль в начале срока экономит гораздо больше, чем тот же рубль в конце. ❗️Чем раньше досрочка, тем больше выгода. Что выбрать: уменьшить срок или платеж ▶️Уменьшить срок. Переплата падает больше всего. -Выбирайте, если платеж вам комфортен. ▶️Уменьшить платёж. Переплата сокращается меньше, зато растет запас прочности в бюджете. -Подходит, если доходы нестабильны или в семье ждут пополнения. По умолчанию банк может выбрать вариант сам, поэтому всегда уточняйте это в заявлении на досрочное погашение ! 4 правила грамотного досрочного погашения ипотеки 1️⃣Подайте заявление заранее. Обычно банк просит уведомить его за несколько дней, срок указан в договоре. Без заявления деньги могут просто «зависнуть» на счёте. 2️⃣Гасите в дату платежа. Так проценты не пересчитываются хитро, а сумма точно идёт в тело долга. Проверьте, что именно сделал банк. Запросите новый график платежей и убедитесь, что срок или платёж изменились так, как вы просили. 4️⃣Не оставляйте себя без подушки. Не отдавайте банку последние деньги. Иметь резерв на 3–6 месяцев расходов важнее, чем сэкономить ещё пару процентов. Сравните со ставкой по вкладу и другим долгам. Если есть кредитка или потребкредит под высокую ставку, сначала закройте их, а потом ипотеку. ❓Когда досрочку лучше отложить -Ставка по ипотеке низкая (льготная или семейная), а свободные деньги можно выгодно разместить на вкладе. -Нет финансовой подушки. -Есть более дорогие задолженности. ❗️Не забудьте про налоговый вычет и маткапитал Если вы получаете налоговый вычет по процентам, пересчитайте выгоду: чем меньше уплачено процентов, тем меньше будет вычет. Если используете материнский капитал или другие субсидии, уточните порядок их учета при досрочном погашении. Простой пример Допустим, кредит на 20 лет. Ежемесячный платеж +5–10 тысяч рублей сверху в первые месяцы может сократить срок на несколько лет и сэкономить сотни тысяч рублей процентов. Точную цифру для вашей ипотеки считаем по графику платежей. Запись на консультацию Валерия Кабанова Ипотека с Кабановыми