Друзья, делюсь личным кейсом и рекомендациями. — 3 мая 2026 г. в 19:10:06.629
Друзья, делюсь личным кейсом и рекомендациями. Недавно меня проверял Финмониторинг: смотрели мой счёт ИП и все карты физлица. Ничего противозаконного я не делаю, налоги плачу исправно, но банк посчитал подозрительным: переводы с ИП на карту, снятие наличных и переводы физ лицам. Мне звонили и заявляли, что я якобы вместе с контрагентом вывожу деньги в наличку. Пришлось писать пояснения по каждому снятию наличных, прилагать чеки, объяснять траты, и по каждому переводу — буквально за каждые 1000 ₽ подтверждать операции документами и пояснительными записками. Представляете? По всем переводам физлицам по всем картам за два месяца. Самое неприятное — меня предупредили, что могут заблокировать счёт, пока я продолжаю работать. Проверка шла два месяца: смотрели и бизнес-счёт, и личные карты. Это было некомфортно и сложно. Что важно по переводам физлицам: ▫️ всегда пишите комментарий к переводу; ▫️ используйте безопасные формулировки: «финансовая помощь» или «финансовая благодарность»; ▫️ не пишите «возврат долга», если у вас нет расписки — банк может запросить документы и выйти на получателя. ▫️переводы близким родственникам (родители, дети, братья, сёстры) разрешены. Я подтверждала их документами: свидетельствами о рождении, паспортами, свидетельствами о браке (если менялась фамилия). Остальные физлица — отдельные пояснения по каждому переводу. Сейчас идут массовые проверки ИП и малого бизнеса. Любые поступления от физлиц могут посчитать доходом. Если вы сами переводите физлицам деньги без комментария, вам придётся объяснять, за что именно. Я так и не поняла, почему так жёстко ограничивают снятие наличных — ведь это моё право. У меня все закончилось хорошо, я написала огромное количество пояснений, все они были реальными, ничего противозаконного я не делала, после проверки банк даже подарил мне бесплатное обслуживание на месяц. Я выдохнула. Но урок вынесла: теперь всегда буду писать комментарии к переводам! Моя рекомендация: никогда не отправляйте переводы «просто так» и всегда думайте, как эта операция выглядит глазами банка — это сэкономит вам нервы и месяцы общения с Финмониторингом. С этого года я перешла на НДС 5% (в дополнение к УСН 6%). Это отдельный пост, в котором я расскажу, с какими сюрпризами столкнулась.