С 14 июня 2026 года срок реакции на попадание клиента в перечень Росфинмониторинга сокр... — 25 августа 2026 г. в 06:00:05.624
С 14 июня 2026 года срок реакции на попадание клиента в перечень Росфинмониторинга сократился до 24 часов (Закон № 462-ФЗ). В новостях это подали как "бухгалтеров обязали блокировать счета клиентов". Давайте разбираться! 👤 ВЫ ВООБЩЕ СУБЪЕКТ ст. 7.1? Требования Закона № 115-ФЗ распространяются на вас только если вы готовите или осуществляете от имени либо по поручению клиента (пп. 1 п. 1 ст. 7.1): ▪️ сделки с недвижимым имуществом; ▪️ управление денежными средствами, ценными бумагами или иным имуществом клиента; ▪️ управление банковскими счетами или счетами ценных бумаг; ▪️ привлечение денежных средств для создания или обеспечения деятельности юрлиц и иных организаций либо для управления ими; ▪️ создание или обеспечение деятельности юрлиц и иных организаций, управление ими; ▪️ куплю-продажу юрлиц. ✓ Если вы только считаете налоги и сдаёте отчётность, а к счетам и имуществу клиента доступа не имеете - вы не субъект. ✓ Штатный бухгалтер внутри своей компании - тоже не субъект. ❗️ ЧТО ЗНАЧИТ "ЗАМОРОЗИТЬ" ДЛЯ БУХГАЛТЕРА: Счёт клиента блокирует банк. Вы блокировать счёт не можете и не должны. Памятка Росфинмониторинга расшифровывает обязанность прямо: вам запрещается осуществлять операции и сделки с деньгами и имуществом лица из перечня. То есть 24 часа даются на то, чтобы остановиться самому. _______________ 📋 АЛГОРИТМ: Ситуация 1. Берёте нового клиента 1️⃣ Идентифицируете клиента, представителя, выгодоприобретателя, бенефициарного владельца. 2️⃣ Проверяете по перечню причастных к экстремизму и терроризму, перечню причастных к распространению ОМУ и решениям МКО по ПФТ. 3️⃣ Смотрите, не ПДЛ ли он и не родственник ПДЛ. 4️⃣ Оцениваете риск, относите к группе риска, фиксируете в анкете. 5️⃣ Хранить 5 лет со дня прекращения отношений. Если клиент в перечне - на обслуживание не принимаете (п. 2.2 ст. 7). Клиент оказался в перечне - операции и сделки с его деньгами и имуществом вы не совершаете. Отдельное основание отказать в приёме на обслуживание даёт п. 2.2 ст. 7. _______________ Ситуация 2. Клиент уже на обслуживании, перечни обновились Клиентов с длящимися отношениями проверяете при каждом обновлении перечней. Отсюда и растут 24 часа: при сверке раз в неделю срок вы пропустите физически. _______________ Ситуация 3. Клиент оказался в перечне (или по нему принято решение МКО по ПФТ) 1️⃣Прекращаете любые операции с его деньгами и имуществом: не готовите платёжку, не отправляете в банк, не проводите операцию по счёту, которым управляете, не сопровождаете сделку. 2️⃣Срок - незамедлительно, но не позднее 24 часов с момента размещения информации на сайте Росфинмониторинга (пп. 6 п. 1 ст. 7). 3️⃣Формируете ФЭС и направляете через личный кабинет. 4️⃣Клиенту о передаче сведений не сообщаете (п. 4 ст. 7.1). Исключения, когда операции всё же проводятся, - пп. 2.4 и 2.5 ст. 6 и п. 7 ст. 7.5 (соцвыплаты, гуманитарное пособие и др.). ______________ Ситуация 4. В личный кабинет пришло постановление Росфинмониторинга или решение суда Приостанавливаете операции. По решению суда - до его отмены (Письмо Росфинмониторинга от 19.06.2026 № 69). ______________ Ситуация 5. В перечнях нет, но операция вызывает подозрения Уведомляете Росфинмониторинг (п. 2 ст. 7.1); ✓Порядок и признаки необычных сделок - Приказ Росфинмониторинга от 08.02.2022 № 18. Замораживать при этом нечего: подозрение ≠ перечень. _____________ Ситуация 6. Клиент не даёт документы Вы вправе их требовать, а он обязан предоставить, включая сведения о выгодоприобретателях и бенефициарах (п. 8 ст. 7.1). Не дал - основание отказать в обслуживании.