Бизнес с наличными оказывается зажатым с двух сторон? — 4 июня 2026 г. в 08:33:59.259
Бизнес с наличными оказывается зажатым с двух сторон? 20 мая ЦБ выпустил методические рекомендации для банков по контролю за оборотом наличных. У физлиц банк смотрит связку: внесение наличных от 5 млн рублей за 30 дней, 70% оборота — наличные, и в течение 10 дней 70% внесенного уходит за рубеж. Для юрлиц и ИП — уже другой триггер. Внесение наличных от 30 млн рублей за 30 дней, если сумма значительно превышает собственные среднемесячные обороты за предыдущие 3 месяца. Основанием для срабатывания будет резкое отклонение от своей же обычной картины. Это рекомендации, и формально банки не обязаны их применять, но регулятор будет смотреть в эту сторону при проверках, поэтому банки подстроятся. Побочный эффект для бизнеса с наличной выручкой в том, что зона привычной работы сужается. ⏹️ИП и личный счет По закону, ИП может вносить выручку на личный счет и тратить ее на бизнес — это сохраняется. Меняется то, что банк оценивает такие операции по двум разным сценариям сразу — и физлица (5 млн за 30 дней и связка с зарубежом), и ИП (30 млн и превышение собственных оборотов). Отклонение от обычной истории клиента — повод для проверки. Какая доля наличных По данным ЦБ, безналичные платежи в I квартале 2026 года — 88,9% розничного оборота по сумме. В отдельных категориях наличные занимают до 30-35% от числа операций — продуктовый ритейл, строительство и ремонт, мебельная розница, автотовары, гостиницы, развлекательные центры, автосервисы. И новый контроль может коснуться их первыми. Где здесь «зажатость»? С одной стороны, НДС 22% на эквайринг делает безналичный прием дороже. Для бизнеса со ставкой эквайринга 2% фактическая стоимость стала 2,44%. С другой стороны, методичка от 20 мая усиливает внимание к наличным. Нет, они не становятся запрещенными, но трения может стать больше. Запросы на подтверждение источника участятся, а также могут последовать ограничения по обслуживанию счета при повторных срабатываниях. Бизнес с большой долей наличных оказывается между удорожанием безналичных расчетов и усиленным контролем за налом. Растет объем работы с банком: больше документов, запросов, времени. ЦБ расширил перечень признаков подозрительных операций с 6 до 12. И о том, как снизить риск блокировок счета, можно прочитать здесь.