Настоящий спор о цифровом рубле идёт за остаток на счёте — 15 августа 2026 г. в 14:28:00.280
Настоящий спор о цифровом рубле идёт за остаток на счёте До массового старта цифрового рубля остаётся меньше двух месяцев, но самое ценное для банков ушло в отдельный эксперимент. 2 июля зампред ЦБ Зульфия Кахруманова заявила, что счета цифрового рубля разрешат вести не только на платформе регулятора, но и на балансах коммерческих банков, а значит, открывать вклады и выдавать кредиты в цифровых рублях. Но сам эксперимент запустят лишь к 2029 году. Где лежат деньги В базовой двухуровневой модели, которая стартует 1 сентября, кошельки граждан и бизнеса лежат на платформе ЦБ, а банк остаётся коннектором. Спор о цифровом рубле идёт не про то, как платить, а про то, на чьём балансе оседает остаток. На нём банк ничего не зарабатывает, потому что у него нет фондирования — дешёвого пассива, из которого выдают кредиты. Как пояснила Кахруманова, «банки зарабатывают на переводах и смарт-контрактах», поскольку счета лежат на балансе ЦБ. В саму конструкцию встроена дизинтермедиация, то есть уход денег с балансов банков на баланс регулятора. Что изменилось 2 июля Идею вести счета на балансах банков предложили сами банки, а ЦБ решил проверить её в эксперименте, и массовый старт это не отменяет. Два типа счетов будут сосуществовать около двух лет, и только потом регулятор примет окончательное решение. Тариф остаётся в фоне Приём цифрового рубля для бизнеса до конца 2026 года бесплатен, а базовые 0,3% с потолком в 1 500 ₽ включаются лишь с 2027-го. Вокруг этой комиссии и крутится публичная дискуссия, хотя важнее оказывается сама возможность держать остаток у себя. Что в итоге Платёжную часть можно запускать к осени, ведь её экономика держится на плате за переводы и смарт-контракты и не зависит от того, где осядет остаток. Всё, что завязано на хранении средств на своём балансе, откладывается на годы, и эту часть архитектуры разумно держать отделимой, чтобы возможный переезд остатка на балансы банков не потянул за собой переписывание платёжного контура. Собранные в один продукт сейчас, эти слои позже придётся разделять — и это дороже, чем спроектировать их порознь.