Как собрать собственный пенсионный фонд. — 11 августа 2026 г. в 08:55:32.170
Как собрать собственный пенсионный фонд. Разговоры о пенсии всегда приводят к разговорам об инвестициях, а они заканчиваются фактами либо о высокой инфляции, либо о низкой зарплате. Постараюсь в одном посте разобрать всё. Сразу договоримся: мы говорим о пенсии, значит инвестировать будем от 15 до 40 лет. Потому любое изменение стоимости актива на короткой дистанции нас не должно волновать. Инвестиционные инструменты 1. Акции Эти бумаги можно купить как на фондовом рынке, так и напрямую у эмитента, например на стадии pre-IPO. По логике эти бумаги должны дорожать как минимум на уровне инфляции, но тут есть нюанс, о котором многие даже не думают. Сколько компаний в России старше 30 лет? Можно сослаться на СССР, мол там бизнеса не было, но будем честны. Вывести компанию на биржу и проработать 30 лет может не каждый. Технологии, рынки, спрос — всё быстро меняется, и потому держать акции очень рискованно, но в перспективе очень доходно. 2. Облигации Тут проще: дали эмитенту деньги в долг на определенный срок под определенный процент и ждете возврата. Из облигаций нам интересны корпоративные со сроком до трех лет и государственные (ОФЗ) со сроком до десяти лет. Корпоративные несут в себе больший риск и потому дают повышенную доходность. ОФЗ являются самыми низкорискованными бумагами, это нижняя граница риска в стране, но и она не равна нулю, потому доходность тут умеренная. 3. Депозиты и накопительные счета Это самый простой инструмент: положили и забыли. Главное — размещать депозиты в разных банках в рамках лимита государственной страховки. Инфляция и реальный доход Как понять, зарабатываете ли вы на инвестициях или теряете? Просто посчитайте реальную доходность: (1 + номинальная доходность) / (1 + инфляция) - 1 Не так давно доход по депозитам был 20%, а инфляция 9,52%. (1 + 0,2) / (1 + 0,0952) - 1 = 0,0957 или 9,57%. Чем выше реальная доходность, тем богаче вы будете. Низкий доход, нечего инвестировать Денег всегда не хватает и работать нужно с тем, что имеете. Как минимум на малых суммах можно рисковать и учиться. И когда случится чудо: получите наследство от заграничного родственника или закроете сделку века, то вы уже будете опытным инвестором и не сольете свой капитал в крипту. На горизонте в 15-40 лет важна не сумма, которую вы инвестируете, а частота этих инвестиций и капитализация процентов. Простое инвестирование 5000 рублей на протяжении 40 лет под 8,4% (эффективная ставка) сформирует капитал в 36 млн рублей. То есть 36 млн — это уже после вычета инфляции. По сути это дом во Вьетнаме и жизнь на оставшиеся проценты. Самое важное Время должно работать на вас, потому чем раньше начать инвестировать, тем лучше. Враги хотят, чтобы вы не инвестировали, шлите их нах*р. Реальная ставка и капитализация важнее суммы, которую вы инвестируете. Одна ОФЗ стоит менее тысячи рублей, все могут себе позволить эти бумаги. Даже бомжи. Начните с малого. Купите пару бумаг, посмотрите как они работают. Что такое купон, а что дивиденд. Далее уже формируйте портфель. Инвестируйте с умом но в игровой форме. Поставьте цель и достигните ее.