🔹Лимит 100 тыс. и блокировка карт: эксперт ЦБ – о базе мошенников и выходе из нее — 24 июля 2026 г. в 03:38:45.351
🔹Лимит 100 тыс. и блокировка карт: эксперт ЦБ – о базе мошенников и выходе из нее Блокировка банковской карты или перевода – ситуация неприятная и зачастую пугающая. Почему банк вдруг останавливает операцию, что за «база мошенников» существует и как из нее выбраться, если вы туда попали случайно? На эти вопросы отвечает заместитель управляющего Отделением Банка России по Башкортостану Наиль Габидуллин. предоставлено пресс-службой отделения Банка России по РБпредоставлено пресс-службой отделения Банка России по РБ Фото:предоставлено пресс-службой отделения Банка России по РБ Законная осторожность Финансовые учреждения по закону обязаны приостанавливать подозрительные транзакции. Как отметил Наиль Габидуллин, чаще всего это происходит, когда операция не вписывается в обычное поведение клиента: например, попытка перевести необычно крупную сумму или вход в онлайн-банк с нового гаджета. В этом случае банк действует как защитник, опасаясь, что деньгами пытаются завладеть злоумышленники. Вскоре после блокировки служба безопасности свяжется с клиентом, чтобы подтвердить подлинность перевода. Вторая причина блокировки – «совпадение» реквизитов отправителя или получателя с данными из специальной базы Банка России, куда попадают сведения о мошеннических операциях. Механизм «черного списка» Формируется эта база на основе заявлений обманутых граждан. Если человек стал жертвой мошенников, он пишет заявление в банк или полицию, указывая реквизиты, на которые ушли его сбережения. Эти данные аккумулируются в Банке России. Эксперт подчеркнул: случайно туда не попадают. Если реквизиты оказались в базе, значит, за этим стоит реальная история хищения средств, и кто-то конкретно указал их в заявлении о преступлении. Миф о полной блокировке счетов Существует устойчивое заблуждение, что наличие в этой базе автоматически влечет арест всех счетов. Наиль Габидуллин назвал это ошибкой: полная блокировка доступа к деньгам – исключительная мера, применяемая крайне редко. На практике речь идет об ограничении дистанционного обслуживания. Человек не сможет воспользоваться онлайн-банком или картой, но его право распоряжаться своими средствами сохраняется – для этого достаточно прийти в отделение банка с паспортом. Ограничения для дропперов Если выясняется, что человек вовлечен в мошеннические схемы (так называемый дроппер – посредник в обналичивании похищенного), меры могут быть жестче. Банк вправе полностью отключить удаленный доступ или установить лимит на снятие и переводы – не более 100 тысяч рублей в месяц. При этом важно, что данный лимит не распространяется на платежи в пользу юридических лиц. Снять или перевести сумму свыше лимита можно только лично в офисах банка. Кроме того, таким клиентам не выдадут новую карту и откажут в оформлении займов в микрофинансовых организациях. Процедура «выздоровления»: как исключить себя из базы Если человек считает, что его данные внесены по ошибке, порядок действий следующий. Необходимо подать заявление в Банк России – через свой банк или напрямую через интернет-приемную на сайте регулятора. Срок рассмотрения составляет до 15 рабочих дней. Если клиент стал невольным звеном в цепочке переводов, законодательство предусматривает механизм возврата. Для этого нужно обратиться в Банк России с просьбой об исключении из базы для получения уникального номера операции. Затем следует посетить свой банк, куда поступили средства, и написать заявление об отказе от зачисления. Банк переведет деньги обратно в кредитную организацию пострадавшего. После возврата средств банк пострадавшего направляет в Банк России запрос на удаление компрометирующих данных. Если по факту уже возбуждено уголовное дело, регулятор подскажет, в какое подразделение МВД обращаться, даже если расследование ведется в другом регионе. Сроки хранения и новые правила