С 1 января 2026 года в России действительно изменились правила оценки доходов заёмщиков... — 15 августа 2026 г. в 14:58:27.128
С 1 января 2026 года в России действительно изменились правила оценки доходов заёмщиков при оформлении автокредитов. Теперь банки обязаны опираться только на официально подтверждённые данные, которые поступают в сервис «Цифровой профиль гражданина» от ФНС и Социального фонда через систему межведомственного взаимодействия (СМЭВ). Ранее для автокредитов допускалось использование внутренних моделей оценки, но это послабление отменили. Почему процесс стал сложнее Участники рынка выделяют несколько ключевых сложностей: - неготовность инфраструктуры. Переход на данные из «Цифрового профиля» идёт неравномерно: не все банки полноценно подключены к системе. Изначально переход планировали завершить к августу 2026 года, но из-за необходимости интеграции средних и малых банков процесс может затянуться до середины 2027 года. - не все доходы видны в государственных базах. В «Цифровом профиле» пока нет сведений о заработке индивидуальных предпринимателей, лиц, применяющих упрощённую систему налогообложения (УСН), а также сотрудников силовых ведомств и военнослужащих. Этим категориям заёмщиков в первую очередь придётся подтверждать доход бумажными справками. - риск занижения доходов. Банки не могут учитывать дополнительные источники поступлений, даже если клиент указывает их в анкете. Это может привести к тому, что официальные доходы будут ниже фактических. Усложнение клиентского пути. Теперь недостаточно просто предоставить паспорт и второй документ — потребуется официальное подтверждение дохода (справка 2-НДФЛ, выписка по счёту). Почему растёт доля отказов Национальный совет финансового рынка (НСФР) прогнозировал, что из-за новых правил доля отказов по автокредитам может вырасти до 40%. Основные причины: Несоответствие данных. Заёмщики могут указывать в анкете один уровень дохода, а в официальных базах он будет другим. Снижение доступности кредитов. Банки стали тщательнее проверять платёжеспособность, что увеличивает время обработки заявок и снижает процент одобрений. Влияние на авторынок. Поскольку большая часть новых автомобилей приобретается в кредит, ужесточение требований может привести к спаду продаж. Что можно сделать Несмотря на сложности, у заёмщиков есть варианты: Для зарплатных клиентов доход можно подтвердить автоматически через зарплатный проект банка. Альтернативные способы подтверждения можно предоставить справку от работодателя, выписку по счёту или использовать региональные данные Росстата с дисконтированием величины дохода. Альтернативные программы В среднесрочной перспективе банки и автопроизводители могут активнее развивать комбинированные программы, увеличивать первоначальный взнос и предлагать продукты с более гибкой структурой платежей. Таким образом, хотя новые правила направлены на повышение прозрачности, их реализация пока сталкивается с техническими и социальными вызовами.