Показатель долговой нагрузки (ПДН) на сегодняшний день рассчитывается как отношение сум... — 15 августа 2026 г. в 14:57:47.508
Показатель долговой нагрузки (ПДН) на сегодняшний день рассчитывается как отношение суммы среднемесячных платежей заёмщика по всем кредитам и займам (включая тот, который он планирует взять сейчас) к его среднемесячному доходу. Результат выражается в процентах с точностью до одного знака после запятой. Формула расчёта ПДН = (Сумма среднемесячных платежей по всем кредитам и займам / Среднемесячный доход) × 100%. Что учитывается в платежах В сумму платежей включаются - ежемесячные выплаты по ипотеке - платежи по автокредитам - выплаты по потребительским кредитам - платежи по микрозаймам - платежи по кредитным картам (при этом некоторые банки учитывают не текущую задолженность, а весь доступный лимит по карте). Важный нюанс: если заёмщик выступает поручителем или созаёмщиком, его ежемесячные обязательства также включаются в расчёт. Как определяется доход Для расчёта берётся официальный среднемесячный доход за последние 12 месяцев, который можно подтвердить документально. Учитываются: - заработная плата (после вычета налогов); - пенсия - пособия - доход от предпринимательской деятельности (при наличии подтверждающих документов) - доход от сдачи недвижимости в аренду (при наличии договора) - алименты. Неофициальные доходы («в конверте»), которые нельзя подтвердить, в расчёт не включаются. Если заёмщик не может предоставить документы о доходе, банк может использовать данные из бюро кредитных историй (БКИ) или ориентироваться на средний уровень дохода в регионе. Когда пересчитывают ПДН Кредитная организация обязана пересчитать ПДН в следующих случаях: если между датой расчёта ПДН и датой заключения договора прошло более 31 календарного дня; если между датой расчёта ПДН и датой увеличения лимита кредитования прошло более 31 дня; если кредит был взят для рефинансирования другого долга, но в течение 60 дней не был использован на эти цели. Также расчёт обязателен при принятии решений об увеличении размера платежа по кредиту, увеличении лимита кредитования или продлении срока действия договора с лимитом. Когда ПДН не рассчитывается Расчёт не требуется в ряде случаев, например: при оформлении образовательных кредитов с господдержкой; при военной ипотеке; при льготных кредитах инвалидам на приобретение технических средств реабилитации; при реструктуризации долга, если это приводит к уменьшению ежемесячного платежа; при оформлении кредитных каникул. Пример расчёта Допустим, у заёмщика есть два кредита с ежемесячными платежами 15 000 рублей и 10 000 рублей. Он хочет взять новый кредит с платежом 8 000 рублей. Его среднемесячный доход составляет 100 000 рублей. Расчёт: (15 000 + 10 000 + 8 000) / 100 000 × 100% = 33%. Важные нюансы Если рассчитанный ПДН превышает 50%, банк обязан письменно уведомить заёмщика о существующих рисках неисполнения обязательств. На итоговую оценку влияет не только ПДН, но и другие факторы: кредитная история, стабильность дохода, наличие иждивенцев. ЦБ РФ устанавливает макропруденциальные лимиты для банков: например, при ПДН выше 80% банк не может выдавать таким заёмщикам более 20% потребительских кредитов за три месяца