У банков заканчиваются деньги ? Или еще есть запас ? — 18 августа 2026 г. в 10:59:25.681
У банков заканчиваются деньги ? Или еще есть запас ? Мы совсем недавно уже обсуждали нашу финансовую «родовую травму» - страх, что наши вклады однажды заморозят и деньги из банка не получится забрать: https://max.ru/id780612828023_biz/AZ8iCo5XZeI И сколько бы экономисты ни объясняли, что сейчас для этого нет оснований, где-то внутри все равно сидит: «А вдруг?» 😑 Особенно когда появляются новости про дефицит банковской ликвидности. Тут мозг быстро складывает два и два 🧮 у банков дефицит ➡️ значит, денег не хватает ➡️ значит, вклады могут не отдать Звучит логично, но все не совсем так. Еще в январе дефицит был меньше 200 млрд рублей, а к июню перевалил за 2 трлн. ЦБ допускает, что к концу года он может дойти до 3,6 трлн рублей. И да, банки все чаще идут за деньгами к ЦБ. Но означает ли это, что у банков заканчиваются наши деньги ? Нет 🙅♀️ Тут важно не путать две вещи: свободных рублей прямо сейчас может не хватать, но это не значит, что у банка вообще кончились деньги. Представим бизнес: деньги у него есть в товарах, оборудовании, долгах клиентов, но зарплату нужно выплатить сегодня. Тогда он временно занимает. У банков примерно так же. Деньги не лежат стопкой в кассе - они уже выданы в кредит или вложены в другие активы. Если свободных рублей становится мало, банк идет за ними к ЦБ. Например, через репо - временно отдает ценные бумаги в обеспечение и берет деньги. На 17 августа через репо банки взяли у ЦБ больше 5 трлн рублей. Цифра огромная. Но пока схема выглядит так: банкам не хватает свободных рублей ➡️ берут их у ЦБ ➡️ дальше работают как обычно Это еще не банковский кризис. Одна из причин вообще довольно бытовая - налички у нас на руках стало больше. На 1 августа наличных в обращении было уже 21,5 трлн рублей - на 2 трлн больше, чем в начале года. ЦБ объяснял это в том числе с перебоями интернета: люди и бизнес просто хотят иметь деньги, которыми можно расплатиться без приложений и связи. Сняли деньги со счета ➡️ свободных рублей у банка стало меньше ➡️ недостающее добрал у ЦБ Тогда когда уже действительно стоит волноваться ? Когда дело уже не только в свободных рублях. Например, если заемщики начинают хуже возвращать кредиты. Здравствуй, 2008. При высоких ставках заемщикам тяжело платить по долгам, и реструктуризаций/дефолтов становится больше. Но пока ЦБ тревогу не бьет: доля проблемных корпоративных кредитов последние полтора года держится около 4%. Это низкий показатель. Если совсем просто: 🔘 дефицит ликвидности - банку временно не хватает свободных рублей 🔘 проблемные кредиты - банку начинают хуже возвращать его деньги 🔘 банковский кризис - проблемы накладываются друг на друга: плохих кредитов становится больше, капитала меньше, а вкладчики начинают массово забирать деньги. Вот тогда уже есть из-за чего нервничать. НО самое главное даже не это. Обычно триггером выступает именно поведение вкладчиков, то есть НАШЕ с вами. Если люди резко начнут забирать большие суммы с депозитов - вот тогда-то и могут начаться очереди в отделениях … А далее ажиотаж … Это еще одна причина радоваться тому, что ставку снижают медленно. Резкое желание забирать деньги с вкладов не возникает. Переток идет естественным путем. Что делать со вкладами ? Что делать с деньгами ? «Банкам нужно больше денег от ЦБ» и «банки не могут вернуть вклады» - совсем не одно и то же. Пока банки могут спокойно брать недостающие рубли у ЦБ, а плохие кредиты не растут лавиной, бежать за вкладом я бы точно не стала. НО держать наличную «подушку» я давно рекомендую. 2-3-4 месячных зарплаты/расходов. Чем тревожнее, тем можно больше, но свыше 6 месяцев - уже перебор. Это мера, чтобы, вдруг что, не стоять в очередях за наличными деньгами, как за долларами в 2022 и за бензином в 2026 … В остальном я лично рисков пока не вижу, но следить надо 👀 И валютную диверсификацию, зарубежные счета [на всякий 🤭] тоже никто не отменял. Как итог, без паники! Подготовились и живем дальше свою лучшую жизнь 💯