Досрочное погашение: когда и сколько вносить, чтобы сократить ипотеку на 5-10 лет
Досрочное погашение: когда и сколько вносить, чтобы сократить ипотеку на 5-10 лет Досрочное погашение практически во всех случаях помогает вам сократить переплату и срок ипотеки. Исключения могут быть, если: 1️⃣ если ставка очень низкая, например, при 4-6% деньги выгоднее использовать в других инструментах - даже просто положив на депозит, вы получите больше выгоды. Или можно вложить их в обучение, повышение качества жизни или покупку еще одной квартиры 2️⃣ если вы уже выплатили большую часть ипотеки - тогда лучше сначала посчитать, сколько получится сэкономить на процентах и сроке Во всех остальных случаях досрочные платежи уменьшают переплату и помогают закрыть ипотеку на несколько лет раньше. 🔻 Когда лучше начинать досрочное погашение • чем раньше, тем лучше: если начинать досрочное погашение с первых месяцев после покупки, можно быстрее уменьшить переплату и срок ипотеки • с датой платежа лучше ориентироваться на правила конкретного банка: в некоторых банках досрочное погашение можно провести практически в любой день, в других деньги списываются только в дату ежемесячного платежа, главное - проверить, когда сумма действительно уменьшит основной долг 🔻 Как лучше вносить досрочные платежи • Через приложение банка обычно можно сразу выбрать, что именно вы хотите уменьшить: срок ипотеки или ежемесячный платёж. ✔️ Если хотите меньше переплатить банку и быстрее закрыть ипотеку, выбирайте сокращение срока - этот вариант выгоднее по общей переплате. ✔️ Если важнее снизить сумму ежемесячного платежа, выбирайте уменьшение платежа. Срок при этом обычно не меняется, а экономия на процентах будет меньше, чем при сокращении срока. • Даже небольшая сумма имеет значение: если регулярно добавлять к платежу 1.000, 5.000 или 10.000 руб., основной долг будет уменьшаться быстрее, а вместе с ним - и будущие проценты. • Выгоднее вносить досрочные платежи понемногу, но регулярно, чем долго копить крупную сумму - так основной долг уменьшается раньше, и процентов на него начисляется меньше. • Если у вас есть альтернатива - внести деньги в досрочное погашение или использовать их для приумножения капитала, то стоит сравнить оба варианта: сколько вы сэкономите в первом случае и заработаете во втором • Ещё один способ - вносить раз в год сумму, равную одному ежемесячному платежу, так срок ипотеки может сократиться на 8-10 месяцев. • Если раз в год вносить сумму, равную 12 ежемесячным платежам, срок может сократиться на 7-10 лет - точный результат зависит от ставки, суммы ипотеки и оставшегося срока. 🔻 Как посчитать, на сколько лет можно сократить ипотеку Самый простой способ - посчитать несколько вариантов на своих цифрах: берёте остаток долга, ставку и оставшийся срок, а дальше смотрите, что произойдёт, если: - каждый месяц вносить фиксированную сумму дополнительно - делать один крупный платёж раз в год - сокращать срок - уменьшать ежемесячный платёж - сначала копить деньги на вкладе, а затем направлять их в ипотеку Сделать это можно с помощью ипотечного калькулятора с функцией досрочного погашения. Я всегда им пользуюсь: там можно задать регулярные и разовые платежи, сравнить сокращение срока и уменьшение платежа и подобрать подходящий вариант досрочного погашения. Если хотите, чтобы я отдельно разобрала этот калькулятор и дала ссылку, ставьте любую реакцию к посту - сделаю продолжение.