Во втором рэнкинге хуже станет у тех, кто ушел в длинные займы — 17 июля 2026 г. в 06:00:03.782
Во втором рэнкинге хуже станет у тех, кто ушел в длинные займы Показатель нормируют на договоры, а клиентов в нем нет. Кто сократил короткие займы вслед за регулятором, теряет знаменатель и получит цифру хуже, даже если с заемщиком работает так же. ВТБ — 6,91, «Джой Мани» — 1,94. Худший крупный банк выглядит в три с половиной раза хуже худшей крупной МФО, и напрашивается, что микрофинансовый рынок аккуратнее банковского, но вывод ложный. Одна единица, несопоставимые уровни 13 июля ЦБ впервые составил рэнкинг МФО по обоснованным жалобам за 2025 год — на 100 тысяч договоров. Единица та же, что у банков, чью методику ЦБ пересобрал под тот же принцип 30 июня, за две недели до микрофинансового рэнкинга. Но банковский договор живет годами, а микрозаем — 40 дней, и короткий продукт механически растягивает знаменатель у МФО. Сбербанк с его 0,87 попадает в тот же низкий диапазон, что МигКредит (0,62) и Быстроденьги (0,58), но у МФО цифру вниз тянет длина продукта, а у Сбербанка просто мало жалоб на клиента. Уровни совпали по разным причинам. Один показатель отражает сразу и длину договора, и число недовольных, поэтому качество работы с заемщиком по нему не прочитать. Один клиент, оформленный девятью договорами Недовольный клиент короткого займа делится на большое число договоров. В цепочках займов, а это около 60% потребзаймов, заемщик в среднем берет около девяти коротких займов за год и остается в долгу почти круглый год, и каждый оформлен отдельным договором. Знаменатель большой, показатель на 100 тысяч договоров низкий. У банковского кредита договор один на несколько лет, знаменатель меньше, цифра выше. Цифра ухудшится у тех, кто послушал регулятора Реформа 545-ФЗ сжимает дорогой короткий сегмент, от 100% переплаты вместо прежних 130% с апреля до одного займа с ПСК выше 100% в одни руки с апреля 2027-го. Рынок уже уходит из коротких займов, их доля в выдачах опустилась с 21 до 19%, а лимитные заняли 38%, прибавив 14 пунктов за год. Число договоров сжимается, клиентская база держится. И при прочих равных показатель жалоб растет из-за одного знаменателя, сильнее у тех, кто быстрее перешел в длинные продукты. Это наш прогноз на второй рэнкинг (не позиция ЦБ). Две цифры на руки до второго рэнкинга Клиент рэнкинг не открывает, он выбирает по ставке и скорости. Открывают трое: инвестор в облигации, коллектор перед покупкой цессии, регулятор перед проверкой. Им и объяснять выросшую цифру. Свой показатель жалоб на клиента рядом с жалобами на договор стоит посчитать заранее и прийти к ним с обеими цифрами до второго рэнкинга. Тем самым показать, что цифра выросла из-за длины продукта, а не из-за клиентов.