Как правильно оспорить отказ банка в операции по Закону 115-ФЗ — 9 июля 2026 г. в 07:04:01.299
Как правильно оспорить отказ банка в операции по Закону 115-ФЗ Представьте ситуацию: вы отправили в банк платеж, а он его не провел, ссылаясь на Закон 115-ФЗ. Как и что делать разберем в сегодняшнем материале. 👀Почему банки отказывают и куда сообщают? Банки отказывают клиентам в проведении операций, например, если операция кажется банку подозрительной или вызывает сомнения относительно её законности. После отказа в платеже банк направляет сведения в Росфинмониторинг, который передает информацию в ЦБ, а ЦБ рассылает ее по всем банкам. Таким образом, примерно дней через 5 все банки будут знать, что у вас отказ в платеже по Закону 115-ФЗ, что не добавит вам плюсов в деловую репутацию. 🤔Как узнать причину отказа? До 30.01.2021 года банки могли отказать без объяснения причины. Теперь ситуация изменилась: если отказ произошёл после указанной даты, банк обязан объяснить своё решение в течение 5 рабочих дней. Однако, не стоит ждать подробных описаний и объяснений. Обычно банки отделываются формальными фразами вроде «операция имеет признаки сомнительной или транзитной». Если банк отказал в платеже раньше 30 января 2021 года и уведомления нет, обязательно обратитесь в банк за его получением. 🙏Можно ли исправить ситуацию? Да, шанс восстановить справедливость есть! Причем здесь отсутствуют сроки давности, главное, чтобы сохранились документы по сделкам. ⏭ Шаг первый: обратитесь с банк Подготовьте специальное обращение и пояснения, а также документы, подтверждающие вашу добросовестность. Отправьте собранные документы в банк. Банк рассмотрит ваше обращение в течение 7 рабочих дней. После рассмотрения банк сообщит вам одно из двух решений: 1⃣ Основания для отказа устранено, теперь можете направить в банк данный платеж еще раз. Банк обязан его провести, повторно отказать в нем уже нельзя. 2⃣ Отказ остаётся в силе, тогда переходим ко второму шагу. ⏭ Шаг второй: обращение в межведомственную комиссию Для подачи обращения потребуется собрать большой пакет документов, который касается не только отказной операции, но деятельности в целом, включая сделки с тремя крупными контрагентами как по списанию, так и по зачислению. МВК рассматривает обращения в течение 20 рабочих дней. Если решение принято в пользу клиента, банк обязан провести платеж, даже если он не согласен с выводами комиссии. 💡Важные моменты: ✔ В МВК можно обратиться только один раз в рамках одного конкретного отказа. Дослать или переделать что-то уже нельзя. Поэтому к такому обращению нужно подойти максимально ответственно. А лучше привлечь специалиста. ✔ Отказ в выдаче карты или отключение онлайн банка — это не тот случай, когда действует процедура оспаривания через межведомственную комиссию. Ведь карта или онлайн банкинг - это всего лишь инструмент для пользования счётом (дополнительная и не обязательная услуга банка). ✔ Отказ в платеже на основании правил банка или условий комплексного обслуживания – также не тот случай. Уведомление об отказе банка должно содержать ссылку на п. 11 ст. 7 Закона 115-ФЗ. 🎉 Ну и положительный момент. Если отказ в операции будет оспорен в банке или МВК, то сведения об отказе будут аннулированы из общей базы, и все банки об этом также узнают примерно через 3–5 дней. @tot115fz