Аналитики рассказали, как не остаться с ипотечными долгами на пенсии
Аналитики рассказали, как не остаться с ипотечными долгами на пенсии https://globalmsk.ru/news/id/82616 По имеющейся информации, в России в последнее время увеличивается число граждан, оформляющих ипотечный займ после 40 лет. С одной стороны, такой подход действительно понятен, ведь к этому времени люди достигают желаемых заработных плат и должностей, однако с другой – появляются определенные риски, связанные с тем, что достаточно большая часть выплат может прийтись на пенсионный возраст. Данная проблема имеет вполне ощутимые практические последствия. Согласно статистике Центрального Банка, ситуация с погашением ипотечных кредитов выглядит особенно напряженно: у 65% заёмщиков, оформивших ипотеку, расчёт по обязательствам завершится уже после достижения 60‑летнего возраста. Еще более тревожным выглядит тот факт, что примерно в 20% случаев финальный платёж по кредиту выпадает на возраст 70-75 лет, когда финансовая нагрузка воспринимается значительно острее. Александр Аксененко, заместитель председателя комитета Госдумы по строительству и ЖКХ, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Сам по себе 50‑летний возраст не стоит считать критичным для получения жилищного займа. Ключевым фактором является смещение основной доли выплат на период, когда доходы закономерно снижаются – то есть на время после выхода на пенсию. Именно в этот момент долговая нагрузка способна стать особенно обременительной для семейного бюджета». Он привел показательный пример. Если человек оформит ипотеку в 5 млн рублей по ставке в 17,8% годовых на 20 лет, то ежемесячный платеж составит порядка 76 тысяч рублей. При повышении срока до 30 лет ежемесячная сумма выплаты снизится всего лишь до 75 тысяч рублей. Таким образом, 10 дополнительных лет кредитования не делают финансовую нагрузку слабее, но при этом приводят к переплате в районе 8,5 млн рублей. Алексей Кричевский, финансовый эксперт, прокомментировал данную ситуацию следующим образом: «Практика показывает, что жители России в среднем погашают ипотечный займ примерно за 7-10 лет, что значительно быстрее, чем изначальный срок. В таком случае говорить о массовых расплатах за жилищный кредит во время заслуженного отдыха не приходится. Если же говорить о просрочках, то в действительности они проявляются в первые годы после оформления займа, а не в более поздние периоды». По его словам, повышение срока кредитования выгоднее всего банкам за счет начисления дополнительных процентов. К примеру, если взять займ в размере 15 млн рублей при первоначальном взносе в 30% и процентной ставке в 18%, то при сроке в 25 лет ежемесячный платеж составит порядка 160 тысяч рублей, а в случае оформления на 15 лет – 170 тысяч рублей. И эта разница в 10 тысяч рублей в месяц для кредитных организаций превращается в миллионы рублей в качестве дополнительных процентов. Другие аналитики отметили, что при оформлении ипотеки после 40 лет основное значение имеет то, насколько посильной окажется финансовая нагрузка в случае значительного сокращения доходов при выходе на пенсию. Поэтому при покупке собственной недвижимости россиянам необходимо правильно рассчитать свой бюджет с учетом доходов, расходов и страхование. В лучшем случае эксперты рекомендуют сохранить денежный резерв, включающий в себя обязательные траты, хотя бы на 6 месяцев. Если средств недостаточно, то можно выбрать другую квартиру или увеличить первоначальный взнос, при этом исключая возможное рефинансирование в дальнейшем. #пенсионныйвозраст #финансоваянагрузка #ипотека