Новые пороги НСПК: меньше мошенников или меньше клиентов? — 28 апреля 2026 г. в 11:02:20.258
Новые пороги НСПК: меньше мошенников или меньше клиентов? В 2025 году банки удвоили число предотвращенных операций — с 72 до 134 млн. Но мошенники все равно похитили на 6% больше денег. И теперь НСПК анонсировала снижение допустимого уровня фрода в банках еще в 10 раз. С одной стороны, это шаг к защите клиентов. Но снизить долю мошенничества в 10 раз можно двумя способами, и только один из них — антифрод. Что меняет НСПК Сейчас санкции НСПК действуют, когда мошеннические операции свыше 1 млн рублей в месяц и 0,05% от оборота карт банка. Теперь добавляются два порога: второй — свыше 10 млн рублей и 0,02%, третий — свыше 50 млн рублей и 0,01%. Эти же критерии НСПК планирует применять и к СБП. Есть две проблемы Первая проблема — деньги Общие затраты банков на ИБ — примерно 330-390 млрд рублей. Половина, 160-190 млрд, приходится на топ-10 банков. Остальные делят вторую половину. Малые банки тратят на безопасность 10% ИТ-бюджета — втрое больше, чем топ-10 (3%). Но у крупных банков это миллиарды рублей в год. У малых — десятки миллионов на все, включая базовую защиту. Вторая проблема — технологии Мошенники сегодня ставят на социальную инженерию. Обычный антифрод такую операцию от настоящей не отличит. Справиться с таким могут системы с поведенческой биометрией. Они замечают аномальные паузы, подсказки «в трубку», нехарактерный ритм набора — но такие технологии могут себе позволить только крупнейшие банки. Но вернемся к тому, как снизить уровень фрода Председатель комиссии по финансовой безопасности Торгово-промышленной палаты Тимур Аитов назвал альтернативный путь прямо: «Банк может давать низкий фрод через избыточные блокировки». И у банков есть прямой стимул выбрать именно этот путь. По 161-ФЗ, если банк пропустил перевод на счет из базы ЦБ — списка счетов, по которым зафиксированы мошеннические операции, — он обязан вернуть клиенту деньги. Также может последовать дисквалификация топ-менеджеров. И получается, что перестраховаться банкам теперь дешевле, чем ошибиться. И это уже происходит: в январе 2026 банки заблокировали в 10 раз больше переводов, чем годом ранее. Расслоение рынка Жесткие пороги НСПК не уберут мошенничество — оно просто перераспределится по рынку. Крупные банки могут точнее вычленять фрод, не задевая обычные платежи. У средних и малых так не получится — они будут чаще отказывать «на всякий случай». И это может проявиться в оттоке клиентов. Для бизнеса это значит, что процент одобренных платежей становится конкурентным преимуществом банка: где блокировок меньше — туда и уходят покупатели. Что это значит для бизнеса Настроить каскадную маршрутизацию Если один эквайер отклонил платеж, система автоматически отправляет его на другого. Это снижает потери от необоснованных отказов и помогает не терять клиента на этапе оплаты. Отслеживать процент одобренных платежей не в среднем, а по отдельности По банкам-эмитентам, каналам (карты/СБП). Бенчмарк для здорового магазина 95%. Все, что ниже — повод разбираться с антифрод-настройками. Настраивать антифрод под свой бизнес Списки повторных клиентов, тип деятельности, средний чек, география. Универсальные фильтры будут резать лишнее.