Новые МПЛ на III квартал 2026: от внешнего к внутреннему — 8 мая 2026 г. в 11:05:33.536
Новые МПЛ на III квартал 2026: от внешнего к внутреннему Регулятор продолжает бороться с закредитованностью граждан. 29 апреля ЦБ объявил макропруденциальные лимиты на III квартал 2026. По необеспеченным займам осталось без изменений. По автозалогам — точечное ужесточение. Но интереснее не сами цифры, а то, что вокруг них. Что изменилось Необеспеченные займы и целевые автокредиты остались без изменений. А вот по нецелевым автозалогам (когда заемщик закладывает свою машину под любые цели): 🔵ПДН>50% снизили с 20% до 18% 🔵ПДН>80% — с 5% до 3% Регулятор давит точечно туда, где исторически было больше всего риска. МПЛ работают, и регулятор это видит С 2023 года ЦБ закручивает лимиты, и эффект очевиден. Доля выдач необеспеченных займов с ПДН>50% составила 18% в I квартале 2026 года против 24% годом ранее. По нецелевым автозалогам — 10% в I квартале 2026 против 43% в I квартале 2025. Портфель необеспеченных потребкредитов сократился на 4,6% за 2025 год. Просрочка пока выросла до 13,1% — но это «вызревание» кредитов, выданных в перегрев 2023-2024. Эффект от новых правил до P&L дойдет, скорее всего, ближе ко второй половине 2026. Главный сдвиг: МПЛ из внешнего становятся внутренним С самого начала МПЛ был лимитом на структуру выдач за квартал. Но управлять им было проще: один тип кредитов, два уровня ПДН, четкие интервалы. Сейчас другая история. С июля 2025 периметр расширили с одного типа кредитов до трех: необеспеченные займы, ипотека, автокредиты. Со II квартала 2026 МПЛ работает на «вложенной» основе — ПДН>80% входит в ПДН>50%. Значения МПЛ для банков и МФО в последние пару лет сближались — арбитражное окно между ними сократилось. Плюс параметры пересматриваются каждый квартал. Структура усложнилась: сегменты пересекаются, периметр шире, инструмент стал тоньше. И держать структуру в норме в течение одного квартала стало заметно сложнее. Считать стоит постоянно: какая доля рискованных выдач у вас уже накоплена в каждом сегменте, насколько близко к лимиту. Иначе можно упереться в потолок к концу квартала и придется отказывать всем подряд. 🔔 Что стоит выстроить внутри МФО Внутренняя система контроля МПЛ перестала быть опцией. По сути, это теперь четыре базовых элемента: 🔵Классификация заявки по сегменту Насчет самозанятых: займ под предпринимательские цели не попадает под расчет МПЛ. Но они должны быть прописаны в договоре, иначе ЦБ может признать займ потребительским. 🔵Расчет ПДН и сравнение с лимитом: сколько осталось места до потолка 🔵Контроль на трех этапах: заявка, выдача, после выдачи 🔵Управление структурой портфеля заранее 🔔 Чему стоит уделить внимание ✔️Разбит ли ваш портфель на три сегмента МПЛ? ✔️Какова текущая доля выдач с ПДН>50% и ПДН>80%, близко ли к лимитам в начале квартала ✔️Если работаете с автозалогами — пересмотрена ли структура под новые цифры ✔️Если расчет ПДН и контроль лимитов идут вручную, то есть смысл задуматься о системе Раньше управлять МПЛ было проще: один тип кредитов, четкие границы. Сейчас вопрос в том, какой портфель хочется получить к концу квартала.