Платежи третьих лиц : "лектор сказал, что нельзя, они запрещены законом" 🎤 — 29 мая 2026 г. в 14:11:48.309
Платежи третьих лиц : "лектор сказал, что нельзя, они запрещены законом" 🎤 Есть прекрасная категория аргументов в ПОД/ФТ: «А мы были на семинаре, и лектор сказал…» На этот раз речь про платежи третьих лиц. Например, когда заемщик сам не приходит в организацию, а деньги за него вносит другой человек: родственник, знакомый, работодатель, сожитель, сосед, кто угодно. И вот после одного из семинаров у организации появляется внутреннее правило: «Платежи от третьих лиц не принимаем. Только от заемщика. Или от представителя только по нотариальной доверенности» 🚫 Почему? Потому что лектор сказал, что это может быть коррупционная история: например, человек получил взятку не деньгами, а тем, что кто-то погасил за него долг. А поэтому любые платежи третьих лиц - под запретом. Коллеги, семинары - это хорошо. Лекторы - это тоже хорошо. Но есть один маленький нюанс 👇 «Лектор сказал» - это не источник права. Если вам озвучили запрет, правильный следующий вопрос: «А где это написано?» 🤔 В законе? В нормативном акте Банка России? В 115-ФЗ? В ГК РФ? В правилах внутреннего контроля? В договоре займа? Сам по себе платеж третьего лица не является чем-то незаконным. Гражданское законодательство в принципе допускает исполнение обязательства третьим лицом. Другое дело - ПОД/ФТ ⚖️ Да, платеж третьего лица может требовать повышенного внимания. Да, нужно оценивать связь плательщика с заемщиком, экономический смысл операции, источник средств и иные обстоятельства. Да, при подозрениях организация вправе отказать в операции и направить сведения в Росфинмониторинг. Но это не равно автоматическому выводу: «Платеж от третьего лица запрещен всегда» 🚫 Не надо строить внутренние запреты на фразе "нам так сказали на семинаре". Запреты должны строиться на законе, правилах внутреннего контроля, оценке риска и здравом смысле. А если после семинара у вас появилось новое «нельзя» — попросите у лектора норму права. Иногда это очень отрезвляет 😏 ПОД/ФТ - это не магия, не фольклор и не устное народное творчество. Это документы, процедуры и нормы права.