🏠 Госдума приняла закон о жилищных сбережениях. Мы ещё тут не обсуждали этот закон. — 8 июля 2026 г. в 09:32:03.838
🏠 Госдума приняла закон о жилищных сбережениях. Мы ещё тут не обсуждали этот закон. 24 июня Госдума приняла закон, позволяющий с 1 января 2027 года заключать с банками договоры жилищных сбережений — ДЖС. Это седьмая попытка запустить подобный механизм в России — дискуссии об этом ведутся больше 20 лет. 🔹Что это такое — простыми словами.- Новый вид целевого вклада. Открываешь счёт минимум на 3 года, копишь деньги — и потом направляешь их на первоначальный взнос по ипотеке, ИЖС или долевое строительство. Уже через год средства можно пустить на ПВ по ипотеке — даже в другом банке. Пополнять можно без ограничений, вносить деньги могут и третьи лица — то есть родители официально копят детям на квартиру. Вклад застрахован до 10 млн рублей. И важный момент: банк может предоставить вкладчику ипотеку на улучшение жилищных условий — но только если вкладчик соответствует стандартным критериям кредитной организации. То есть это не автоматическая гарантия, а обычная проверка платёжеспособности, просто банк уже видел вашу дисциплину по вкладу. Если передумали — деньги с процентами вернут. Но самостоятельно расторгнуть договор без потери процентов можно только через полтора года. 🔹Зачем этот закон сейчас. Льготная ипотека исчерпала себя. Программы сворачиваются, выдачи упали почти вдвое, рыночная ставка 20%+ недоступна большинству. Строительная отрасль давит на правительство. Государству нужен новый механизм поддержки спроса на жильё — без прямых бюджетных субсидий, как льготная ипотека. Это и есть цель. Накопление вместо дешёвой ипотеки. Логика: человек копит несколько лет, формирует большой ПВ, берёт ипотеку с меньшим телом кредита и комфортным платежом. Государство не тратит — просто создаёт инструмент. Кстати, банкам это тоже выгодно. Деньги граждан будут лежать в банках дольше. Интересы государства и банков совпали. Поэтому закон и прошёл. Где это практикуется уже давно: 🇩🇪 Германия — строительно-сберегательные кассы с 1924 года. Копишь по льготной ставке, получаешь кредит по заранее зафиксированной ставке. Работает через войны и кризисы. Массовый инструмент в Германии, Австрии, Чехии, Словакии. 🇰🇿 Казахстан — с 2003 года, государство доплачивает премию на вклад сверху. Это и есть ключевой стимул. 🇷🇺 Башкортостан — пилот в России. За 11 лет 6300 семей решили жилищный вопрос, ещё 2600 копят. По меркам региона — результат. Инструмент рабочий. Вопрос в деталях реализации. А теперь мой вывод и какие минусы в этом я вижу. ▪️ Нет гарантированной ставки по кредиту после накопления. В Германии человек знает заранее: накоплю — получу кредит по ставке Х. В российском законе этого нет. Копил три года, а банк выдаёт по рыночной ставке 20%. Смысл теряется. ▪️ Инфляция съедает накопления. В России это вечная беда. При реальной инфляции 10–12% в год вклад в 8–10% — это минус в покупательной способности. В Европе это работает при инфляции 2–3%. ▪️ Нет государственной премии. В Казахстане государство доплачивает сверху — вот почему люди копят. Здесь этого пока нет. Значит, это просто ещё один вклад, только целевой. ▪️ Закон работает с 2027 года. Как краткосрочная поддержка спроса — не работает совсем. Застройщикам покупатели нужны уже сейчас. Закон не доработан. Если не будет прямого участия государства, то это всё рассыпается ещё до начала. Без этих деталей — красивое решение для отчётности, а не реальная помощь покупателям. Государство создало механизм, но не наполнило его стимулами. Ждём доработок, пока не вижу никаких преимуществ. Пишите в WhatsApp или Макс 🫶 +7 (927) 800-00-48