Частичное досрочное погашение: уменьшать срок или платёж? 🔖
Частичное досрочное погашение: уменьшать срок или платёж? 🔖 Один и тот же досрочный платёж может дать совершенно разный результат — всё зависит от того, какой вариант Вы выберете в приложении банка. Разберём на условном примере. Остаток ипотеки — 5 000 000 ₽ Ставка — 6% Срок — 30 лет Ежемесячный платёж — около 29 978 ₽ Сразу после очередного ежемесячного платежа заёмщик вносит досрочно 200 000 ₽. Что произойдёт дальше? Если выбрать уменьшение платежа: — платёж снизится примерно до 28 777 ₽; — срок кредита практически не изменится; — экономия на процентах составит около 231 000 ₽. Если выбрать уменьшение срока: — ежемесячный платёж останется прежним; — ипотека закончится примерно на 3 года раньше; — экономия на процентах составит около 895 000 ₽. Разница в экономии — более 665 000 ₽ при одной и той же сумме досрочного погашения. Расчёт примерный: итоговые цифры зависят от даты внесения денег, остатка долга, условий банка и фактического графика. Что выбрать? ✅Уменьшение срока — если доход стабильный, текущий платёж комфортен, а главная цель — быстрее закрыть ипотеку и максимально сократить переплату. ✅Уменьшение платежа — если сейчас важнее снизить обязательную нагрузку на семейный бюджет и иметь больший запас прочности. Есть и третий вариант: уменьшить обязательный платёж, но продолжать направлять на ипотеку прежнюю сумму. Так Вы снижаете финансовую нагрузку на случай непредвиденных обстоятельств и одновременно продолжаете быстрее погашать основной долг. Но здесь важны дисциплина и регулярное оформление досрочных платежей. Когда выгоднее вносить досрочный платёж? Во многих банках удобно планировать частичное досрочное погашение на дату ежемесячного платежа или сразу после его списания. К этому моменту очередной платёж уже закрывает начисленные за предыдущий период проценты, поэтому дополнительная сумма преимущественно направляется на уменьшение основного долга. Но важно учитывать правила именно Вашего банка. Некоторые банки позволяют проводить досрочное погашение в любой день и удерживают из внесённой суммы проценты, начисленные на дату операции. Поэтому перед подтверждением обязательно посмотрите в приложении: — какую сумму банк направит на основной долг; — будут ли удержаны начисленные проценты; — в какую дату фактически исполнится операция. Если деньги для досрочного погашения уже есть, не всегда выгодно специально ждать следующего месяца: пока сумма остаётся у Вас на счёте, проценты по ипотеке продолжают начисляться на прежний остаток долга. ❕Что ещё важно проверить: Не направляйте на ипотеку все свободные деньги — сначала сохраните финансовый резерв. Просто положить деньги на счёт недостаточно. Оформите заявление или операцию досрочного погашения по правилам своего банка. Убедитесь, что на счёте достаточно средств и для ежемесячного, и для досрочного платежа. После списания проверьте, что уменьшился основной долг, и скачайте новый график. Универсального ответа «всегда уменьшайте срок» не существует. Выгодный вариант — тот, который учитывает не только экономию на процентах, но и устойчивость Вашего семейного бюджета. Сохраняйте пост — он пригодится перед следующим досрочным платежом. Если хотите сравнить оба варианта именно по своей ипотеке, для расчёта понадобятся четыре показателя: остаток долга, ставка, оставшийся срок и текущий платёж. Команда «ДомЛайт» поможет разобраться и принять взвешенное решение. Центр кредитования «ДомЛайт» 📱 +7 (988) 319-00-33 📍Анапа, ул. Гребенская, 66, офис 5