Документ, который приходит каждый месяц и который никто не открывает
Документ, который приходит каждый месяц и который никто не открывает Приложение показывает красивую цифру доходности. Отчёт брокера показывает, что на самом деле произошло со счётом. Это разные документы, и расходятся они чаще, чем хотелось бы. Что в нём есть. Сделки за период — все, с ценой, временем и комиссией по каждой. Движение денежных средств: пополнения, выводы, купоны, дивиденды, удержанный налог. Остатки бумаг на начало и конец. Задолженность и плата за перенос позиции, если пользовались плечом. Всё это — первичные данные, а не витрина. Зачем это читать, если есть график в приложении. 👉 Комиссии видны только здесь. В интерфейсе они растворены в цене сделки, в отчёте стоят отдельной строкой. Сложите их за год и разделите на средний размер счёта — получится процент, который вы платите за собственную активность. У многих он оказывается сопоставим с годовой доходностью облигаций. 👉 Доходность в приложении почти всегда считается без учёта пополнений и выводов или считается по своей методике. Отчёт даёт исходные данные, чтобы посчитать честно. 👉 Плата за маржинальный перенос — самая незаметная утечка. Она списывается ежедневно и мелкими суммами; в отчёте это одна строка с итогом за месяц, и итог обычно удивляет. 👉 Налоговая база формируется по данным отчёта, а не приложения. Если планируете сальдировать убытки или заявлять льготу, сверяться нужно с ним, и лучше до конца года, а не в апреле. Что делать с ним практически. Раз в квартал открывать и выписывать четыре числа: пополнено, выведено, уплачено комиссий и налога, стоимость портфеля на конец. Всё остальное из них выводится, включая ту самую доходность, которую вы думали, что знаете. Приложение показывает, как идут дела. Отчёт показывает, сколько эти дела стоят. Второе полезнее, и именно поэтому его труднее заставить себя открыть. Не инвестиционная рекомендация.