Ваш ИНН теперь в каждом переводе. Зачем?
Ваш ИНН теперь в каждом переводе. Зачем? Вчера появилась новость, что переводы через СБП, даже между физическими лицами, теперь будут требовать ввода ИНН получателя. Заявлен как мера для борьбы с дропами. У многих началось возмущение и паника. Многие, в том числе я, удивились — зачем вводить ИНН вручную, если банк его и без того знает? ❓Вопросы Банк при открытии счёта идентифицирует клиента, ИНН есть в его базе, тогда зачем заставлять пользователя вводить что-то руками? Мне сразу подумалось, что ИНН будет подгружаться автоматически. Позднее новости скорректировали, и моё предположение подтвердилось. Никакого ручного ввода не будет, банки подгрузят ИНН автоматически. 🏦Как ЦБ РФ видит межбанковские переводы бизнеса В период, когда я представлял интересы АСВ в делах о привлечении к субсидиарной ответственности, мы истребовали из ЦБ данные о межбанковских переводах через корреспондентские счета Банка России. Там было видно буквально всё: ИНН плательщика и получателя, ОГРН, БИК банков, назначение платежа. Я предположил, что СБП устроена примерно так же, и оператор в лице НСПК всё видит. Но, как обычно, решил погрузиться в вопрос получше. Оказалось, что не совсем так. 💸Как я понял текущую работу СБП Идентификация получателя средств происходит по номеру телефона. Банк-отправитель направляет запрос в НСПК (оператор системы СБП). НСПК адресует его в банк-получатель, и этого достаточно для зачисления. ИНН в этой процедуре попросту не был обязательным реквизитом. Каждый банк знал ИНН своего клиента, но при транзакции через СБП не передавал его оператору. НСПК видел перевод, но без явной привязки к конкретному физлицу. 📌Зачем это нужно? Как ни странно, но это укладывается в озвученную картину. Дроппер может сменить телефон, карту, счёт — и ограничения, наложенные одним банком, для другого оказываются незаметны. Именно потому, что получателя не нужно было идентифицировать по ИНН. Ранее ЦБ РФ сообщал о запуске системы «Антидроп. Вероятно, история с ИНН станет частью работы этой системы. ‼️Теперь НСПК в момент транзакции начнёт проверять ИНН получателя по реестру подозрительных клиентов, и если получатель там числится — перевод заблокируют на уровне инфраструктуры, а не на уровне отдельного банка. 🧾А может, это для доначислений НДФЛ? Эта версия тоже стала популярна. Предполагают, что это упростит возможность начисления гражданам НДФЛ за необоснованные переводы. Честно говоря, мне она кажется маловероятной. С учётом того, какие уже возможности имеет ФНС по мониторингу банковских операций, я совершенно не вижу проблем делать подобные доначисления и без сведений об ИНН. 📎Главное тут другое: перевод между физлицами не является автоматически доходом, нужно сначала доказать его экономическую природу, о чём свидетельствует п. 1 ст. 41 НК РФ. В массовое автоматическое доначисление через мониторинг операций по СБП лично я пока не верю. 💬Неочевидные последствия Есть ещё один риск, который почти не обсуждают. Если подгружаемые сведения об ИНН будут доступны любому, кто введёт номер получателя, — станет куда проще узнать ИНН любого человека. Но не факт, что они будут видны отправителю. Ну ещё и есть риск необоснованных блокировок. Который уже часто встречается. @ReadInLaw