Из воронки МФО выпадают 4 типа заемщиков — 24 апреля 2026 г. в 06:25:35.180
Из воронки МФО выпадают 4 типа заемщиков С 1 апреля подтвердить доход можно только через Цифровой профиль, ФНС и Социальный фонд. Собственные модели оценки под запретом. Это Указание Банка России № 7286-У. Цифровой профиль задумывался как помощь — но теперь видны подводные камни: Неофициальный доход ЦПГ видит только зарплату, пенсию, соцпособия и арендный доход. Для него невидимы комиссионные, чаевые, нерегулярный фриланс без 3-НДФЛ. Заемщик с 80 тысячами — 50 белыми, 30 серыми — учитывается только по 50. Отказ от согласия на кредитную историю Если клиент не дает согласие, платежи по другим кредитам автоматически приравниваются к доходу. Формула «доход = платежи» дает ПДН 100%. При действующих макролимитах выдача практически невозможна. Недочет в данных ЦПГ получает сведения из ФНС и Соцфонда с квартальным или месячным опозданием. То есть заемщик, устроившийся на работу 1 марта, для ЦПГ все еще без дохода на середину апреля. Упрощенный подход с 1 июля Региональный средний доход минус 10% вместо справок. В регионах с низкой медианой это сжимает воронку в разы. Сколько людей выпадает В декабре НСФР писал председателю ЦБ, что до 15 млн россиян могут лишиться доступа к легальным займам. СРО «Мир» в том же письме дает оценку в 5 млн, в радикальном сценарии 7,5 млн. А рынок сейчас и без того не в форме. В I квартале доля одобрений упала до минимума с 2022 года: 17% для новых клиентов, 70% для повторных. Отдельная история: мигранты Иностранных граждан в России — 5-6 миллионов, до 80% из них не могут подтвердить доход официально. Около 3 миллионов периодически нуждаются в займах — и именно в первый месяц, когда нужно закрыть документы и медосмотры до первой зарплаты. Это самозанятые без 3-НДФЛ, только что устроившиеся и работающие за наличные. Куда уходят отказники: самое грустное Многие из вас видели эти новости: 38% клиентов МФО готовы обратиться к нелегальным кредиторам. Это 5-6 миллионов человек. Теневой рынок в 2018 году оценивался в 115 млрд рублей и рос на 15-20% в год — к 2026 это уже 250-300 млрд. Каков компромисс? Идея появилась в декабрьском письме НСФР, сейчас ее повторно озвучила НПА — разрешить МФО выдавать до 30 тысяч без подтвержденного дохода. Также была просьба отложить запрет на оценку дохода по собственным моделям до 1 июля 2027. Ответов пока нет. В ближайшие месяцы вырастет не просрочка, а теневой спрос? Стоит следить за тем, пройдет ли инициатива по 30-тысячным займам. Если да, то это единственный канал удержать часть серой воронки. Если нет — то в 2027 году 250-300 млрд рублей теневого рынка могут превратиться в 400+.