Гибель ипотечного заемщика при атаке БПЛА: почему суд обяжет страховщика погасить кредит
Гибель ипотечного заемщика при атаке БПЛА: почему суд обяжет страховщика погасить кредит Страховые компании нередко отказывают в выплатах, если трагедия произошла на территории с особым правовым режимом, ссылаясь на стандартный пункт правил о «последствиях военных действий». Однако Четвертый кассационный суд общей юрисдикции подтвердил: если погибший гражданский человек стал жертвой преступления третьих лиц, событие признается страховым случаем, а долг по ипотеке подлежит погашению за счет страховой выплаты. Суть спора: отказ из-за режима военного положения В августе 2024 года гражданин М. оформил ипотечный кредит и заключил договор личного страхования заемщика. Страховая сумма по риску гибели в результате несчастного случая или болезни составила 7 312 512 рублей. В мае 2025 года заемщик погиб в Запорожской области от взрывов и осколков в результате атаки беспилотного летательного аппарата. Военнослужащим он не являлся и оказался в месте происшествия случайно. По факту его гибели Следственный комитет РФ возбудил уголовное дело по статье «Убийство». Вдова погибшего, действуя в своих интересах и в интересах двоих несовершеннолетних детей, приняла наследство и обратилась к страховщику (ПАО СК «Росгосстрах») с заявлением о страховой выплате для погашения ипотеки. Страховая компания отказала, сославшись на то, что гибель наступила в результате последствий военных действий, что по правилам страхования и ст. 964 ГК РФ освобождает страховщика от выплат. Позиция суда: гибель гражданского лица от преступных действий — страховой случай Суды трех инстанций признали отказ страховщика незаконным и удовлетворили иск семьи погибшего. Судебные инстанции опирались на следующие ключевые обстоятельства: Гражданский статус: Погибший не являлся военнослужащим и не выполнял боевые или государственные задачи в зоне конфликта. Процессуальная квалификация: Согласно постановлению следственных органов, событие было квалифицировано как уголовное преступление (убийство, совершенное третьими лицами), а не как ведение военных действий самим заемщиком. Пределы исключений: Сам факт введения режима военного положения на территории не означает автоматического освобождения страховщика от обязательств перед гражданскими лицами, пострадавшими от противоправных действий. Поскольку страховщик добровольно не исполнил обязательства, суд также взыскал с него штраф за нарушение прав потребителей. Так как компания не заявила ходатайство о снижении штрафа по ст. 333 ГК РФ, суд присудил его в полном объеме. Итог дела и значение для заемщиков Кассационный суд оставил судебные акты нижестоящих инстанций без изменения: Смерть заемщика признана страховым случаем. Страховщика обязали перечислить в банк 3 420 924 рубля (по 1 140 380 рублей на каждого из трех наследников) в счет полного погашения ипотечного кредита. Со страховой компании взыскан штраф в размере 1 719 462 рублей (по 570 154 рублей в пользу каждого истца). Что стоит учесть в похожей ситуации: При отказе страховщика ссылаться на «военные действия» решающее значение имеют процессуальные документы следствия. Если погибший был гражданским лицом, а компетентные органы квалифицировали произошедшее как преступление третьих лиц, у наследников есть правомерные основания требовать выплаты страхового возмещения через суд. Источник: Четвертый кассационный суд общей юрисдикции, определение от 25 августа 2026 г. по делу № 8Г-21024/2026. Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.