Семья взяла льготный ипотечный кредит на строительство дома под 8% годовых. Через год с...
Семья взяла льготный ипотечный кредит на строительство дома под 8% годовых. Через год ставка выросла до 19,5%, потому что дом не успели зарегистрировать в срок. Что произошло 3 мая 2024 года заёмщик заключил со Сбербанком кредитный договор на 5 000 000 руб. на 360 месяцев под 8% годовых — для самостоятельного строительства индивидуального жилого дома. Условие льготной ставки: в течение 12 месяцев предоставить банку документы о праве собственности на построенный дом. Право собственности зарегистрировали только 6 мая 2025 года — с просрочкой. Банк повысил ставку с 8% до 19,5% годовых. Семья через Роспотребнадзор Красноярского края потребовала признать повышение незаконным. Позиция истцов Повышение ставки — одностороннее изменение условий договора, запрещённое законом для отношений с заёмщиком-гражданином. Кроме того, по условиям договора дом нужно было построить лишь до 3 мая 2025 года — то есть просрочка минимальна. Как решили суды Центральный районный суд Красноярска в иске отказал, Красноярский краевой суд и Восьмой кассационный суд согласились. Почему Закон о банках (ч. 10 ст. 29) запрещает банку в одностороннем порядке повышать проценты гражданину — но с оговоркой «за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом». Кредит выдавался по государственной программе поддержки ипотеки (Постановление Правительства № 566 от 23.04.2020). Программа возмещала банку недополученные доходы по льготной ставке, но только при соблюдении условий — в том числе регистрации права собственности на дом не позднее 12 месяцев со дня заключения кредитного договора (подп. «ж» п. 5 Правил). Условие о повышении ставки при нарушении этого срока было прямо прописано в самом кредитном договоре, который заёмщик подписал. Поэтому повышение не является односторонним — оно согласовано сторонами заранее. Довод о том, что дом нужно было построить лишь к 3 мая 2025 года, суд отклонил: для соблюдения 12-месячного срока заёмщик мог зарегистрировать право собственности на объект незавершённого строительства, не дожидаясь полного завершения стройки. Практический вывод Низкая ставка по господдержке строительства — условие, за нарушение которого банк сам теряет компенсацию от государства. Если повышение ставки заранее прописано в договоре на случай непредставления документов в срок, это не произвол банка. Для соблюдения срока можно регистрировать не только готовый дом, но и объект незавершённого строительства. ✅Источник: Определение СК по гражданским делам Восьмого кассационного суда общей юрисдикции от 08.09.2026, дело № 8Г-13378/2026 [88-15609/2026]. Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.