78 656 рублей заёмщик заплатил из кредитных денег за «Платёжную гарантию» от ООО «Авто-...
78 656 рублей заёмщик заплатил из кредитных денег за «Платёжную гарантию» от ООО «Авто-Защита». Через две недели он решил, что гарантия ему не нужна, и попросил вернуть деньги. Компания отказала: по её мнению, гарантия уже выдана, значит, договор исполнен. Спор дошёл до кассации. Что произошло 24 июля 2022 года гражданин взял в АО «ЛОКО-Банк» кредит на 1 307 656 руб. на покупку автомобиля и иные цели. По условиям кредитного договора 78 656 руб. из этой суммы ушли на оплату независимой гарантии ООО «Авто-Защита». Гарантия работала так: если заёмщик 60 дней подряд не платит по кредиту, компания выплачивает установленную сумму. Срок действия гарантии составлял два года, до 23 июля 2024 года. 6 августа 2022 года заёмщик направил компании заявление об отказе от договора и возврате денег. Ему отказали, и он обратился в суд. Позиция компании В общих условиях гарантии было записано, что отказаться можно только до её фактического предоставления, то есть пока гарант не получил вознаграждение и не выдал сертификат. Ответчик настаивал, что договор уже исполнен. Кроме того, он утверждал, что независимая гарантия служит способом обеспечения обязательства, а не услугой. Поэтому, по его мнению, Закон о защите прав потребителей здесь не применяется. Почему суд решил иначе Мировой судья опирался на ст. 782 ГК РФ и ст. 16 и 32 Закона о защите прав потребителей. По этим нормам потребитель может отказаться от договора об оказании услуг в любое время. Условие одно: оплатить исполнителю фактически понесённые расходы. Решающими оказались два обстоятельства. Истец гарантией не воспользовался. А компания не представила доказательств, что понесла какие-либо расходы на исполнение договора. Удерживать было нечего, поэтому деньги подлежали возврату полностью. Кассационный суд отклонил довод о неприменимости закона. Выдача гарантии за плату в этом деле является возмездной услугой потребителю. То, что у гаранта возникают отдельные отношения с получателем гарантии (бенефициаром), не лишает заёмщика права отказаться от услуги с компенсацией фактических затрат исполнителя. Суд также указал, что закон не предусматривает для потребителя иных последствий отказа и не устанавливает для него какого-либо срока. Итог Мировой судья взыскал с ООО «Авто-Защита»: — 78 656 руб. стоимости услуги; — 1 425,64 руб. процентов за пользование чужими деньгами; — 3 000 руб. компенсации морального вреда (истец просил 10 000); — 41 540,82 руб. штрафа; — 4 500 руб. расходов на представителя. Камышловский районный суд в апелляции и Седьмой кассационный суд оставили решение без изменения. Практический вывод В этом деле условие договора о том, что после выдачи сертификата отказаться нельзя, не помешало вернуть деньги. Суд выяснял другое: какие расходы исполнитель реально понёс и чем он их подтвердил. Если за счёт кредита оплачена подобная гарантия и она не понадобилась, отказ от неё стоит оформить письменно. Удержать исполнитель сможет только те расходы, которые докажет. Источник: Определение Седьмого кассационного суда общей юрисдикции от 06.07.2023, дело № 8Г-9638/2023 [88-10831/2023] (дело мирового судьи № 2-5225/2022). Материал носит информационный характер и не является юридической консультацией.